Страховка при рассрочке

Содержание

Договор страхования на телефон. Что делать, если «навязали» страховку?

Порядок страхования регламентирован следующими правовыми актами:

  1. Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 №4015-1 (ред. от 03.08.2018).
  2. Законом РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 №2300-1 (ред. от 04.06.2018).
  3. Главой 48 Гражданского кодекса РФ.
  4. Указанием Центрального Банка РФ «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20.11.2015 №3854-У.

Между сторонами – страховой компанией (далее – СК) и страхователем (покупателем телефона) – физическим лицом заключается договор имущественного страхования. Первая, извлекая прибыль, стремится к заключению всё большего числа договоров.

Простым потребителям важна уверенность в завтрашнем дне, а приобретение страховки дает гарантию восполнения ненужных затрат. Страховать «бюджетные» модели, конечно, нет смысла. А вот дорогостоящая марка вполне себя окупит.

Таким образом, страховка на телефон выгодна для обеих сторон.

При каких обстоятельствах действует договор страхования на телефон?

«Стандартными» страховыми случаями принято считать:

  • пожар;
  • ДТП;
  • взрыв;
  • воздействие электротока;
  • удар молнии;
  • затопление или воздействие различных жидкостей;
  • стихийные бедствия;
  • кражу;
  • повреждение третьими лицами.

Во всех ситуациях, которые не мог предвидеть владелец, и если поломка произошла неумышленно по вине покупателя, страховка подлежит выплате.

При возникновении любой непредвиденной ситуации страхователь должен обратиться к страховщику не позднее суток, подтвердив свои слова документально.

К примеру, в случае затопления можно предоставить акт аварийных служб, а в случае кражи – протокол сотрудников внутренних дел.

Страховой полис распространяется только на сам телефон. Аксессуары страховке не подлежат.

Не все перечисленные случаи могут включаться в договор о страховании, поэтому перед подписанием его необходимо как следует прочесть.

Пример. Сбербанк в 2018 г. ввел услугу «Защита смартфона», предлагая три различных пакета для страхователя:

  • 1 пакет – «Защита от хищения» стоимостью от 510 до 4370 руб.;
  • 2 пакет – «Защита от повреждения» стоимостью от 500 до 4000 руб.;
  • 3 пакет – «Комплексная защита» стоимостью от 540 до 5810 руб.

Страховка в этом банке составит около 6% от стоимости любого из гаджетов. При средней цене Apple iPhone 6+ в 37000 руб. весь пакет обойдется в 5810 руб. В целом приобретение страховки будет не столь ощутимым для владельца новенького девайса.

Итак, полис страхования может действовать как на отдельные форс-мажорные обстоятельства (хищение, повреждение смартфона), так и на все в совокупности.

Как вернуть страховку? Пошаговая инструкция

При наступлении страхового случая нужно:

  1. Обратиться в СК, с которой заключен договор. Желательно прийти туда лично. Если нет такой возможности – позвонить. Номера телефонов можно найти в страховом полисе или на официальном сайте.
  2. Принести в СК подтверждающие документы.
  3. Обратиться в специализированный сервисный центр, с которым у СК имеется договор. К примеру, у телефона был разбит экран и его вам отремонтируют. В случае когда телефон не подлежит ремонту, СК обязана предложить замену на аналогичную модель, а в случае отказа страхователя — выплатить его полную стоимость.
  4. Обратиться в суд в случае необоснованного отказа СК от возмещения ущерба.

В СК необходимо подать:

  • паспорт;
  • чек на покупку;
  • договор со страховщиком;
  • в случае приобретения покупки в кредит — кредитный договор;
  • документы, подтверждающие наступление страхового случая: различные акты аварийных служб, полицейские протоколы – то есть всё то, чем можно документально подкрепить свои слова.

Большинство СК сотрудничают с сотовыми операторами, магазинами, банками, но обращаться следует в СК, которая значится в вашем договоре.

Сумма, подлежащая выплате, зависит от характера понесенных убытков и степени износа товара. Денежные средства заемщику должны быть зачислены на указанный в заявлении счет не позднее 10 дней со дня его подачи.

В спорной ситуации, прежде чем подавать судебный иск, можно написать в СК претензию и указать те пункты договора, которые были нарушены. Во многих случаях СК идут навстречу, ведь судебные разбирательства и плохие отзывы негативно влияют на их репутацию.

Страхование телефона – право или обязанность? Как быть, если «навязали» страховку?

Банки не вправе отказывать в выдаче кредита, если клиент не желает приобретать страховку при покупке телефона. Данный вид страхования не включен в перечень обязательных. На практике всё иначе.

Многие банки «автоматически» отказывают в выдаче потребительского кредита, ограничивая возможность повторной заявки в течение 60 дней. Также банк может повысить процент при подаче заявки на кредит. Поэтому будьте готовы к обоим вариантам развития событий.

Страховать ваш телефон от непредвиденных рисков или нет — решать только вам! При «навязывании» страховки смело подавайте жалобу в Роспотребнадзор, руководствуясь нормами Закона РФ «О защите прав потребителей».

Вы можете приобрести товар и в другом банке на понравившихся условиях.

Как отказаться от страховки за 14 дней?

Центральный Банк России 1 января 2018 года внес существенные изменения в п. 1 Указания №3854-У. Теперь срок вступления в силу договора страхования составляет 14 дней, а не 5 дней, как раньше.

Чтобы отказаться от страховки в течение 14 дней, нужно:

  1. Написать заявление в СК.
  2. Приложить чек на покупку.
  3. Приложить копию паспорта, копию договора о страховании и копию кредитного договора (если телефон взят в кредит).
  4. Взять расписку о том, что ваши документы приняли (сделать отметку на копии заявления с датой и печатью организации).

Образец заявления на возврат страховки можно посмотретьздесь. К заявлению о возврате никогда не прилагайте оригинал договора о страховании.

Праздничные и выходные дни не учитываются.

Банкам разрешено увеличивать срок подачи заявления о возврате страховки на свое усмотрение.

Подавать заявление нужно непосредственно в саму СК, а не в банк или салон связи. Иначе можно пропустить срок подачи заявления и возврат страховки станет невозможен.

Рассчитывать на полную выплату страховки следует, если страховой случай не наступил в указанный 14-дневный срок.

В противном случае ваше заявление будет рассмотрено в индивидуальном порядке. Следующим шагом станет обращение в суд.

Возможен ли возврат страховки, когда кредит закрыт досрочно?

Когда кредит, приобретенный в совокупности со страховкой, уже погашен, заемщики часто задаются вопросом «Можно ли вернуть страховку?».

Большинство банков в этом случае действуют в интересах клиента, ведь основная часть суммы уже выплачена.

Возврат страховки может быть:

  1. Полным – если страховка была выплачена единовременным платежом, а не включена в «тело кредита».
  2. Частичным – если платежи по услуге страхования были распределены на весь срок действия кредита. В этой ситуации в зависимости от срока досрочного погашения банк пересчитает сумму страховки и вернет заемщику разницу.

Заявление о возврате страховки подлежит рассмотрению не позднее десятидневного срока, после чего СК обязана вынести решение.

В случае отказа можно обратиться в суд. Однако при возмещении небольшой денежной суммы это будет нецелесообразно.

Договор со страховщиком не следует расторгать до выплаты денежных средств, иначе он будет признан недействительным.

Вячеслав Садчиков Юрист. Практика в сфере недвижимости, тудового права, семейного права, защите прав потребителей Подпишитесь на нас в «Яндекс Дзен»

Сеть салонов сотовой связи «Связной» — отзыв

Был конец апреля, вечер. Приходит мой благоверный с работы, очень радостный, и говорит мне:

— Зая, я телефон купил в рассрочку! Только, это не рассрочка, а кредит!

— Ну понятно, что кредит. Со страховкой?

— Ну да, страхование телефона. Продавец сказала, что это условие банка. Без этого кредит не одобрят.

— Ну не переживай, от страховки откажемся, деньги вернём.

Говоря это, я ещё не представляла, что отказаться от страховки будет не просто.

К слову, выяснилось, что помимо страховки в магазине навязали ещё и покупку 4 сим-карт оператора Теле 2 на сумму 600 рублей.

Объяснили это тем, что магазин делает скидку на товар, продавая его в «Рассрочку», и на сумму этой скидки необходимо купить товара/услуг. И в чём тогда заключается рассрочка? Народ ведь думает, что рассрочка — это стоимость товара, разделенная на какой-то срок. Без процентов.

Но в Связном не рассрочка, а «Рассрочка». Замечаете разницу? Рассрочка — это выплата стоимости товара в течение определенного периода времени. А «Рассрочка» — это вид кредита. И он выгоден, потому что магазин делает скидку на товар в размере переплаты по процентам, и цена товара при покупке наличными и цена товара при покупке в кредит+ проценты, уплаченные за период кредитования РАВНЫ. Вот только Связной скидку просто так не делает, всеми силами навязывая дополнительные услуги/товары.

ЧАСТЬ ПЕРВАЯ: ОБЩАЕМСЯ СО СТРАХОВОЙ КОМПАНИЕЙ

Я позвонила на горячую линию Страховой компании ВТБ (именно полис ВТБ Страхование выдали в магазине). Весьма вежливый оператор сообщила мне, что договор вступает в силу через 15 дней с момента заключения (впрочем, я это и так знала, поскольку читала полисные условия), и до этого момента нужно обращаться в Связной за возвратом денег. Вот тут нестыковочка.

Договор страхования заключается со страховой компанией, и обращаться нужно в страховую компанию.

В полисных условиях данный алгоритм прописан, но после разговора с оператором я почему-то поверила в то, что нам действительно нужно обратиться в Связной.

Оператор сообщила мне, что денежные средства — страховая премия — в страховую компанию не поступали, поэтому страховая к нам их возвратить не может. Логика в данных словах есть.

ЧАСТЬ ВТОРАЯ: ИДЕМ В СВЯЗНОЙ

Помня о том, как легко и просто я отказалась от страховки в Хоум Кредите, я думала, что мы в придём в магазин «Связной», нам дадут бланк, по которому мы заполним отказ от договора страхования, после этого либо вернут денежные средства наличными, либо в банк на кредитный счет, либо на какой-либо другой счет.

Разговор с сотрудниками «Связного» не получился. Мне начали с порога хамить и нагло врать о том, что от страховки нельзя отказаться и что это условие банка. Условие для Связного, чтоб банк с ним сотрудничал — может быть. Но клиента это никак касаться не должно.

Страховка — это не условие банка, это условие Связного. За продажу страховок сотрудникам Связного платят премию, за не продажу — депремируют.

Разумеется, в ответ я не стала молчать, высказала сотрудникам о том, что они — наглые вруны, и отказаться от страховки можно, и оформлять её было не обязательно.

Конструктивного диалога не получилось, неконструктивного тоже. Зато настроение испортили не только мне, но и я Ибо нефиг хамить всем подряд, кто-то и ответить может.

Разумеется, я не преминула воспользоваться книгой жалоб и предложений. Надо ли говорить, что ответ на моё обращение не поступал?

ЧАСТЬ ТРЕТЬЯ: ЗВОНИМ В СВЯЗНОЙ

После разговора с сотрудниками магазина у меня всё еще теплилась надежда, что данное событие — исключение, что на самом деле нам должны были помочь, просто в данном конкретном магазине работают сотрудники-хамы, на которых никто никогда не жаловался.

Я снова ошиблась.

Позвонив на горячую линию, я услышала то же самое: от страховки нельзя отказаться , это условие банка.

ЧАСТЬ 4: РАЗЫГРЫВАЮ СЦЕНАРИЙ ПОКУПКИ ТЕЛЕФОНА

Я всё никак не могла успокоиться. И я решила попробовать сама купить телефон и посмотреть, будут ли мне навязывать страховку.

Сотрудница радостно консультировал меня про телефон, радостно предложила «Рассрочку», безрадостно отвечала на мои вопросы про что, зачем, почему/ страховка, безрадостно выслушала мои возражения о ненужности страховки. Закончилось всё тем, что страховка — это у них такие условия продажи. У них, то есть у магазина, не у Банка.

Телефон я покупать не стала, он был не нужен.

Вывод: покупку доп. услуг и аксессуаров в Связном НАГЛО НАВЯЗЫВАЮТ.

Собственно, после всего произошедшего я начала действовать:прочитала ещё раз полисные условия и Указание ЦБ о правилах отказа от страховки, посоветовалась с коллегами-юристами, и направила заявления в адрес страховой и Связного об отказе от страховки и требованием вернуть деньги.

Что примечательно, Связной прислал ответ.

Связной — лишь Агент между Страховщиком и Страхователем. Обращайтесь в страховую.

Важно: отказ от страховки должен быть в письменном виде! Никакие звонки в страховую отказом от договора страхования не являются.

Закончилось дело судом, и дело мы выиграли.

Подводя итог, могу сказать, что сеть магазинов «Связной» я не рекомендую.

Магазину Связной одна звезда — за действительно беспроцентный кредит, который получился в нашем случае.

Вторая звезда — за возможность заработать лично мне как юристу.

Не будь я юристом, я бы не поставила данному магазину и одной звезды.

О том, как я подала исковое заявление, и сколько мы взыскали со страховой компании, читайте в моем следующем отзыве о ВТБ Страхование.

Что делать, если при покупке сотового продавец навязывает страховку?

Объясняем, как правильно совершить покупку мобильного гаджета и не переплатить.

Мой отец купил телефон в кредит, а ему в общую сумму покупки помимо процентов от банка включили ещё и страховку. Можно ли от неё отказаться? И если да, то как грамотно это сделать?

Мобильные телефоны являются низкомаржинальным товаром. Это значит, что наценка при их продаже минимальна, а основу прибыли составляют именно дополнительные услуги, которые консультанты порой довольно агрессивно навязывают покупателям.

Относительно новая услуга на рынке мобильных гаджетов — оформление страхового договора, не отходя от кассы. На первый взгляд, всё выглядит довольно заманчиво: вы платите сравнительно небольшую сумму, и если с телефоном произойдёт страховой случай, вы получите денежное возмещение за понесённые убытки.

По темеЧто относится к страховым случаям, зависит от конкретного договора страхования и компании-страховщика. Это могут быть противоправные действия третьих лиц (кража, грабёж, разбой), поломка от воздействия жидкости и посторонних предметов, повреждение в результате пожара, взрыва, ДТП, удара молнии, стихийного бедствия или воздействия электротока. Однако судя по многочисленным комментариям пользователей в сети, зачастую на практике бывает довольно сложно доказать, что с телефоном произошёл именно страховой случай. К примеру, если ваш сотовый украли, то для получения страховки вам придётся обратиться в полицию, настоять на возбуждении уголовного дела и получить на руки соответствующее постановление. И даже в этом случае страховщик может посчитать, что его клиент лишился своего мобильника вовсе не из-за кражи, а по собственной невнимательности.

Так что необходимость оформления подобной страховки вызывает сомнения. Однако некоторые продавцы утверждают, что эта услуга обязательная, а если вы откажетесь от неё, то лишитесь ещё и гарантии на покупаемый телефон. Насколько правомерны такие заявления и как быть в этой ситуации, Свойкировский разбирался вместе с юристом Алексеем Янченко.

Обязательно ли заключать договор страхования при покупке сотового телефона?

Нет, не обязательно. Страхование при потребительском кредите — услуга дополнительная, и навязывание или несообщение о такой услуге является прямым нарушением законодательства. Это чётко прописано в ст. 16 закона «О защите прав потребителей».

Как грамотно отказаться от страхового договора, например, если продавец продолжает настаивать или отказывается продавать телефон вообще?

Чтобы грамотно отказаться от дополнительных услуг, можно сослаться на всё ту же статью 16 закона «О защите прав потребителей». Если же продавец начинает «пугать» отсутствием гарантии и прочими «неприятностями», то следует помнить, что закон на вашей стороне. В статье 18 закона «О защите прав потребителей» закреплены права покупателя на замену или ремонт товара или возврат денег. Поэтому на подобные «угрозы» продавца не стоит обращать внимания, но следует насторожиться и ещё раз обдумать покупку в этом магазине.

Можно ли отказаться от страховки после заключения договора? Что для этого нужно?

По темеЕсли вам оформили индивидуальный страховой полис, то можно и нужно воспользоваться «периодом охлаждения». Он предусматривает, что при отказе от договора в течении пяти дней с даты его заключения и до начала действия страховая премия должна быть возвращена вам в полном объёме. Главное здесь — успеть написать заявление на отказ от страхового договора в течение пяти дней. При этом абсолютно неважно, когда вы оплатили страховую премию. Всё это закреплено в указании Банка России от 20 ноября 2015 года №3854-У.

Кроме того, согласно статье 958 Гражданского Кодекса РФ, страхователь имеет право досрочного прекращения договора страхования по своей инициативе. Это значит, что покупатель может в любой момент расторгнуть договор страхования, для этого нужно направить заявление в свободной форме организации-страховщику. При этом, если вы расторгаете договор из-за того, что ваш гаджет «умер» не по страховому случаю, то вам должны вернуть часть страховой премии за оставшееся время действия страховки. А вот если вы решили расторгнуть договор по какой-либо другой причине, то деньги вам вернут только в том случае, если это прописано в договоре.

Что делать, если страховщик отказывается расторгать договор страхования?

Если вам отказывают в расторжении договора страхования, вам необходимо направить свою претензию в письменном виде. Если вы получили отрицательный ответ на ваше требование или же не получили его вовсе, вы можете обратиться в суд.

Если вы не знаете, как поступить в той или иной ситуации, задайте ваш вопрос.

Стоит ли при покупке смартфона приобретать страховку и другие услуги?

Зачастую покупателям смартфонов предлагают в магазинах за отдельную плату приобрести дополнительные опции: установить программное обеспечение, «активировать» устройство, оформить страховку на случай кражи, случайного повреждения экрана или залива гаджета жидкостью, заключить дополнительный договор на сервисное обслуживание и так далее. Иногда стоимость такого пакета дополнительных услуг сопоставима с ценой смартфона. Но далеко не за каждую из них стоит доплачивать и переплачивать. АиФ.ru поговорил с экспертом по гаджетам Ильей Корнейчуком о том, какие опции действительно нужны, а от каких стоит отказаться.

Какие дополнительные опции действительно полезны?

К наиболее полезным опциям Илья Корнейчук относит защиту от разбитого экрана: для этого можно приобрести специальную страховку, которая предусматривает бесплатную замену экрана. Как показывает практика, другие экстренные случаи (вроде залива гаджета жидкостью или выхода его из строя из-за скачка напряжения в сети), от которых также предлагаются дополнительные страховки, происходят гораздо реже. «Вполне себе бытовая ситуация, люди знают, как часто они роняют смартфоны. Приобретя такую страховку, ты спокойнее пользуешься аппаратом. То же касается, по сути, и автомобилей. Люди приобретают КАСКО и ОСАГО, а потом более уверенно себя чувствуют на дороге, потому что, если произойдет какая-то нештатная ситуация, им не придется думать, где брать столько денег на ремонт или новую машину», — говорит Корнейчук.

Эксперт также советует купить хороший чехол, особенно если смартфон дорогой. Чехол должен быть сделан так, чтобы смартфон не выскальзывал. От края чехла до экрана должно оставаться небольшое расстояние, а сам чехол — чуть выступать над экраном. «Тогда вероятность того, что смартфон выпадет из рук, становится ниже. Это хороший способ продлить время пользования устройством. Ведь дисплей обычно разбивается в первую очередь, а это самая дорогая часть аппарата, так что его нужно защитить. Поэтому самая полезная услуга — это приобретение качественного чехла, который защитит аппарат и заодно сделает его похожим на абсолютно любой другой смартфон. И злоумышленникам он будет менее интересен, так как непонятно, что там», — говорит Корнейчук. Можно ли вернуть товар, если кассовый чек выцвел? Подробнее

Нужно ли покупать страховку от кражи?

По словам Ильи Корнейчука, все зависит от того, насколько сильно человек опасается, что его телефон могут украсть, и насколько велика такая вероятность. Если смартфон дорогой и его владелец хочет обезопасить себя, то страховку оформить стоит. Однако нужно иметь в виду, что факт кражи придется доказывать. «Нужно будет доказать, что смартфон украли, написать заявление в полицию о факте кражи. Это требует и времени, и эмоциональной энергии. Но в конечном счете, если смартфон дорогой, человек долго на него копил и считает, что стоимость страховки не такая большая, он может этой услугой воспользоваться», — считает эксперт.

Вопрос-ответ Что нельзя сдать обратно в магазин?

Нужно ли платить за установку программного обеспечения?

По мнению Корнейчука, это пустая трата денег, как и оплата «активации» смартфона и подобных услуг: можно найти всю информацию на сайте производителя или просто следовать инструкциям на самом телефоне. «Вы вполне самостоятельно можете настроить Google на смартфоне и установить ваши приложения. Если вам все это настраивает специалист в магазине, то, во-первых, что за почту он привяжет, когда будет создавать Google-аккаунт? Во-вторых, как вы будете потом восстанавливать этот аккаунт, если что-то случится? У вас же там „облако“, резервная копия контактов… На мой взгляд, в этом деле гораздо разумнее потратить немного времени и самому все настроить. Это просто, никаких глубоких технических знаний не требуется», — говорит эксперт.

В случае если человек, например, в возрасте, установить все необходимые настройки и программы можно попросить родственников или знакомых, но не прибегать к платной установке в салоне сотовой связи.

Нужно ли покупать дополнительную гарантию?

В этом тем более нет необходимости. По словам Ильи Корнейчука, при покупке телефона человек и так получает гарантию от производителя. Дополнительная гарантия не нужна, это лишь попытка салона заработать.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *