Реструктуризация в тинькофф банке

Реструктуризация кредитной карты Тинькофф позволяет физическому лицу в 2020 году комфортно погасить долг перед банком в случае, если взятые в заем деньги были возвращены не вовремя, или клиент вообще не смог их вернуть.

Что такое реструктуризация, какие способы ее реализации предлагает банк, как правильно написать заявление на реструктуризацию, и каковы особенности этой процедуры? Давайте разберемся.

Содержание

Реструктуризация: что это такое

Platinum Ставка от 12% Максимальный лимит до 300 000 ₽ Срок выпуска 1-2 дня Льготный период до 55 дней 0% по кредиту в течение льготного периода Время обработки: 1 мин.Black Стоимость выпуска 0 руб. Обслуживание 0 руб. Срок выпуска 1-2 дня Кэшбек от 1 до 30% До 6% на остаток по счету Время обработки: 1 мин.

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке представляет собой внесение правок в кредитный договор.

Процедура может заключаться также и в полном пересмотре условий кредитования с выдачей новых кредитных документов.

Изменение условий кредита возможно при возникновении каких-либо трудностей денежного плана у клиента банка.

Так, процедура позволяет физическому лицу выплачивать заем по более удобному для него графику, с измененными датами выплат, и их фиксированными размерами.

Способы реструктуризации с помощью кредитной карты

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке по карте в 2020 году возможна двумя методами, и заключается она в:

  1. Уменьшении обязательного фиксированного взноса;
  2. Заключении нового договора по кредиту, с более комфортными условиями для клиента банка.

Полезное видео:

Рассмотрим оба варианта подробнее.

Вариант 1

Во время реструктуризации кредитка блокируется

Клиенту предлагается сниженная ежемесячная обязательная сумма долга.

То есть, банк на согласованный временной отрезок корректирует суму долга, уменьшая проценты до минимальных. К примеру, устанавливает обязательный платеж в 1 000 рублей.

Вместе с тем клиент выплачивает деньги в рамках реструктуризации, карта банка блокируется, а после возвращения к стандартному графику погашения долга, кредитку восстанавливают, и клиент вновь может пользоваться заемными средствами.

Вариант 2

Банк полностью закрывает расчеты кредита. То есть, Тинькофф прекращает кредитовать заемщика по старым условиям, и оформляет ему повторный кредит. В его рамках устанавливают новые сроки погашения/внесения обязательных платежей.

Полезно знать! В повторно составленном документе-договоре прописываются равные ежемесячные суммы. Обычно, Тинькофф банк предлагает такую схему погашения долга сроком на 10-12 месяцев.

Кому стоит выбирать такие реструктуризационные программы?

Вышеописанные схемы подходят клиентам, у которых есть «безнадежные долги». Еще они будут выгодны лицам, у которых проблемы с деньгами имеют лишь временный характер, и они уверены, что положение дел вскоре наладится.

Такие программы абсолютно добровольны. То есть, каждый клиент банка, при необходимости, имеет право запросить у финансового учреждения услугу реструктуризации. Для этого нужно составить и подать специальное заявление.

Сотрудники Тинькофф рассматривают такие заявления в индивидуальном порядке. Клиенту нужно лишь полностью доказать свою неспособность выплачивать деньги по кредиту.

Как составить заявление на реструктуризацию кредита?

Заявление на реструктуризацию составляется по форме, которую предоставляет сам банк. Скачать эту форму можно на официальном сайте учреждения, или после обращения в одно из отделений банка.

Заявка должна обязательно содержать такую информацию:

  1. Номер кредитной карточки и договора;
  2. Даты первого и последнего платежей, и метод оплаты;
  3. Данные о наличии просрочки кредита (если есть);
  4. Причина (в подробностях), по которой заемщик не имеет возможности выплачивать кредит на текущий момент;
  5. Данные о текущих доходах, и об уже уплаченных процентах по кредиту;
  6. Информацию о том, в каком размере, и по какой именно схеме есть возможность выплаты долга;
  7. Копии документов, которые подтверждают все вышеописанные факты.

Образец заявления о реструктуризации кредита Полезно знать! Заполненную анкету можно отправить по электронной почте – не выходя из дома.

Какие документы могут безукоризненно подтверждать неспособность выплачивать кредит по условиям текущего договора с Тинькофф:

Документ
1 Копия больничного листа.
2 Копия трудовой книжки, где указана дата и причина увольнения (главное, чтобы причина была не по вине заемщика, и именно работодателя).
3 Копии документов, которые подтверждают, что клиент банка находится в декрете и ухаживает за ребенком, проходит строковую службу в армии и т.п.
4 Копию справки о том, что заработную плату заемщика уменьшили.
5 Копию справки о регистрации человека в службе занятости.

Увы, но банк может отказать в реструктуризации, так как в большинстве случаев довольно трудно документально доказать свою неспособность выплачивать деньги по кредиту.

Скачать бланк заявление о реструктуризации кредита в Тинькофф Банке можно поссылке.

Банк Тинькофф отказал в реструктуризации после подачи заявления: возможные последствия

Как написано выше, часто Тинькофф может отказать в реструктуризации. В итоге вы можете ожидать частых настойчивых звонков от представителей банка, писем по обычной/электронной почте и т.п., и все они будут направлены на то, чтобы вы подписали новый договор, условия которого вам вообще не подходят, а выгодны лишь кредитору.

Разумеется, во время общения с финансовым учреждением, и просьбами как-то пересмотреть условия кредита, проценты по просроченному займу будут стремительно расти.

А, если вы будете игнорировать предложения сотрудников Тинькофф, то определенная служба банка начнет действовать следующим образом:

  • Будет грозить подачей в суд;
  • Угрожать сменой кредитора (продажей долга коллекторской компании);
  • Присылать характерные СМС с довольно «негативным» содержимым;
  • Грозиться забрать имущество.

Такие методы будут оказывать на вас моральную нагрузку. Но, если «выстоять», то учреждение все равно не сможет насильно вернуть всю сумму долга с просрочками, штрафами и пенями.

Наряду с этим в суд Тинькофф обращается довольно редко. Ведь в процессе разбирательства судья может установить, что ваше материальное положение действительно серьезно ухудшилось, и вы физически не можете выплатить всю сумму долга.

Более того, суд может избавить вас от выплаты начисленных штрафов и пеней, и обязать лишь оплатить тело кредита – то есть, ту сумму, которую вы были должны выплатить до начала невыплат.

Если Тинькофф Банк подал на вас в суд, тогда рекомендуем ознакомиться с этой статьей.

Банк Тинькофф принял положительное решение о реструктуризации

Клиент банка может также рассчитывать и на одобрение заявки на пересмотр условий кредитования. Но, стоит понимать, что положительное решение о реструктуризации будет принято на условиях, которые будут выгодны банку.

Такой вариант развития событий – хорошее решение для заемщика, у которого сложилась трудная финансовая ситуация. Чаще всего финансовое учреждение просто пересматривает некоторые условиях предыдущего кредитного договора – составляет более гибкий график выплат.

Тинькофф также может и уменьшить проценты за использование кредитных средств, но в реальности такое происходит далеко не всегда.

Помните! Сотрудники банка вначале проведут тщательный анализ финансового положения, и только тогда смогут предложить более-менее адекватные размеры обязательных платежей.

Тонкости реструктуризации кредита

Важно понимать, что при предоставлении реструктуризации банком, он будет предлагать условия кредитования, которые выгоднее ему, нежели заемщику. Поэтому, в итоге окончательная кредитная сумма может заметно вырасти.

Видео по теме:

Помимо того, в новом договоре кредитор прописывает дополнительные проценты, пени и штрафы, и выдает официальное письмо, где все они четко обозначены.

Но, заемщик должен требовать письмо, где точно указаны размеры выплат, и промежуток времени, на протяжении которого будет действовать реструктуризация.

Давайте разберем пример: Вы должны Тинькофф 100 000 рублей. Платить деньги каждый месяц у вас возможности нет, и вы обращаетесь в банк с просьбой о реструктуризации. Учреждение дает согласие, и ставит новые условия, растягивая ваш долг на 5 лет. Так, в итоге вам придется заплатить уже 140 000 рублей.

Отзывы

Что делать – соглашаться на реструктуризацию или нет, это дело каждого. Но, важно всегда подробно изучать договора, и обязательно читать все, что написано внизу документа мелким шрифтом. А уже после этого подписывать документы.

Вдобавок стоит предварительно изучить отзывы клиентов Тинькофф. Вот лишь некоторые из них:

Ирина Николаевна, 30 лет: «Перестала выплачивать проценты по кредитке Тинькофф. Где-то на 3 месяца просрочила… Пообщалась с онлайн-консультантом, который и выслал мне на почту бланк заявки на реструктуризацию. Заполнила, отправила обратно, решение приняли буквально за 3-4 часа. Увы, отрицательное, так как я не подкрепила документы о своем увольнении. Но, после отправки скан-копий банк все же согласился, и я за год полностью погасила свой кредит».

Петр Артемович, 40 лет: «У меня 3 кредитные карточки от других банков. В 14-15-ом годах начались неприятности с выплатами по Альфабанку. Нужен был кредит. Финучреждения то «предварительно одобряли» или предлагали все «сделать онлайн» и т.д. Но, в результате никто ничего не одобрял, так как кредит уже был, да и кредитная история «не очень». Обратился в Тинькофф. Сразу же вошли в положение, предложили адекватную ставку по процентам, и быстро одобрили кредит. Спасибо!»

Валентина Ивановна, 37 лет: «Через полгода пользования кредиткой от Тинькофф начались проблемы – выплачивать кредит не могла… Решила попросить реструктуризацию. Подавала три раза. Одобрять не хотели… Заняла денег у друга чтобы погасить проценты хоть…»

Реструктуризация – это создание нового кредита с учетом предыдущих условий или внесение изменений в текущий договор на выдачу займа при существовании финансовых затруднений, если частично или полностью отсутствует возможность погашения кредитной задолженности. Такая схема дает возможность заемщикам погашать свой долг с учетом изменений размеров платежа и сроков возврата. В Tinkoff реструктуризировать кредит с картой Тинькофф Платинум можно по двум программам.

2 способа реструктуризации при помощи кредитной карты Тинькофф

Тинькофф представляет своим клиентам два способа реструктуризации долга по кредиту:

  1. Снижение размера ежемесячного платежа.
  2. Открытие нового договора вместо действующего по более оптимальным условиям.

Первый вариант – это возможность снизить размер обязательного месячного взноса. Финансовая организация на определенный период времени корректирует сумму платежа до минимально установленного объема, к примеру, 600 рублей ежемесячно. Во время действия реструктуризации, кредитная организация производит блокировку кредитки Tinkoff Platinum, а когда клиент возвращается к своему обычному графику погашения долга, банк ее разблокирует, а значит, услуга выдачи заемных средств начинает функционировать в стандартном режиме.

Второй вариант – это полное закрытие расчетов по кредитному договору. Банковское учреждение сохраняет долг и оформляет новый кредит, взамен старого. Для него устанавливается новый определенный график погашения, где прописываются минимальные равномерные взносы. Обычно Tinkoff дает такую возможность перечисления платежей на срок от 10 до 12 месяцев.

Такие программы рекомендуются для заемщиков с практически безнадежным долгом или для тех, у кого временные проблемы со средствами. Это дело абсолютно добровольное и если клиенту нужна такая услуга, то заемщик должен передать кредитору заявку, установленной формы.

Представители Тиньков подходят к каждому случаю в индивидуальном порядке. Для заемщика важно предоставить неоспоримые доказательства своей финансовой неустойчивости по объективным обстоятельствам.

Как составить заявление на проведение реструктуризации

В обязательном порядке заявление об оказании такой услуги должно оформляться по форме банка. Получить его можно либо у специалистов банка, либо на официальном сайте. В любом случае оно должно включать в себя следующую информацию:

  1. Номер кредитной карты и договора.
  2. Дату первого и дату последнего взносов с указанием способа перечисления.
  3. Сведения о наличии просрочки (если таковая существует).
  4. Подробная причина, на основании которой отсутствует возможность дальнейшего внесения выплат по текущему договору.
  5. Обязательно указывается максимальная сумма, которую кредитуемый может вносить по договору на текущую дату.

Заполненный бланк следует отправить по электронной почте при помощи личного кабинета Тинькофф Банка. Желательно копию заявления отсылать по обычной почте в головной офис.

К заявлению необходимо приложить все подтверждающие документы, которые будут свидетельствовать о том, что у клиента нет возможности полностью и в срок вносить необходимую сумму. Таким подтверждением могут служить следующие бумаги:

  • копия больничного листа;
  • копия трудовой книжки с датой и причиной увольнения работника (причина должна быть не по его вине);
  • документы, подтверждающие нахождение должника в декрете, отпуске по уходу за малышом, в армии и т.д.;
  • справка об уменьшении дохода;
  • справка о постановке заемщика в центре занятости.

Особенности процедуры реструктуризации в Тинькофф

Каждый клиент банка и посетитель brobank.ru должен учитывать, что кредитор в любом случае получит свою прибыль и его цель – наименьшие потери. Поэтому он должен понимать, что процедура реструктуризации задолженности по кредиту может привести к увеличению основной суммы долга.

Если банк одобряет такую программу, то в новом договоре и официальном письме, то обязательно прописывает различные страховки и комиссии, а также штрафные санкции. Однако еще заемщик должен получить заключительное требование, в котором оговаривается, что выплаты будут равномерными, но только на определенный промежуток времени.

Рассмотрим пример: вы должны Тинькофф 200 тысяч рублей, возможность вносить ежемесячные платежи отсутствует, и вы предлагаете банку провести реструктуризацию вашего кредита. Банк согласен, но ставит свои условия: равномерные платежи в течение 5 лет и выплатить придется уже, к примеру, 275 тысяч рублей. Соглашаться в данном случае или нет, решение сугубо индивидуальное.

Здесь необходимо понимать, что новые условия должны быть зафиксированы в письменном формате и подкреплены подписями обеих сторон. Не забывайте читать мелкий текст внизу страницы, ведь там могут быть самые важные нюансы новых условий.

Реструктуризация кредита Тинькофф банка – как изменить условия по кредитной карте

Не все пользователи Тинькофф Банка берут кредит и выплачивают его по указанным срокам и в обязательном фиксированном размере. Случается и так, что возможность продолжать выплаты пропадает. У клиента появляются финансовые трудности, связанные со снижением заработной платы или вообще с непредвиденным сокращением на официальном месте работы. В некоторых случаях заемщик становится нетрудоспособным, а значит, выплачивать долг дальше на тех же условиях, для него становится невозможным.

В таком случае не стоит откладывать проблему, а можно подать заявление на реструктуризацию кредита Тинькофф Банка. Для этого нужно собрать список документов, которые послужат доказательствами сложного финансового положения. Но даже это не всегда повлечет положительный ответ со стороны кредитора. При позитивном решении клиент выбирает выгодную ему программу и заключает другой договор с банком.

Тем, кто претендует на изменение условий по кредитному соглашению с банком нужно понять, что такое реструктуризация. Она подразумевает изменение в условиях выплат по каким-либо обязательствам. Если клиент банка выплачивает кредит, но у него есть сложности с соблюдением первоначальных условий, то реструктуризация поможет ему внести изменения в договор так, чтобы бремя финансового долга стало более посильным. В первую очередь можно перенести сроки выплат, увеличить или уменьшить ежемесячную сумму, а в некоторых случаях даже изменить комиссию и проценты.

Реструктуризировать можно любой открытый кредит: ипотечный, потребительский, кредитную карту. Для одобрения банком реструктуризации выплат, клиент должен собрать документы, подтверждающие то, что он не в состоянии осуществлять выплаты по действующему договору.

В некоторых случаях, когда у заемщиков нет серьезных финансовых проблем, для них Тинькофф Банк предлагает – временное снижение ежемесячной суммы. Такой способ называется рефинансированием. Это позволяет изменить старый кредит на более выгодный для клиента. Чтобы рефинансирование оказалось успешным, клиент должен осуществлять все платежи в строго установленные сроки.

На реструктуризацию могут рассчитывать и те заемщики, у которых финансовые проблемы только временные, и в дальнейшем их положение улучшится. Для этого клиенты банка подают специальное заявление.

Условия программы для физических лиц

Реструктуризация выплат подразумевает внесение изменений в договор по кредиту. Изменения могут быть произведены и в полном объеме, тогда выдают новое соглашение. Физическое лицо должно обратиться в банк с заявлением о рефинансировании сразу же, как появятся проблемы в финансовом плане. Своевременное решение вопроса поможет избежать дальнейших трудностей со сроками и размерами выплат. В этом случае не возникнут просрочки, штрафы и не будет испорчена кредитная история заемщика.

Реструктуризация кредитной карты Tinkoff

Реструктуризация кредитной карты происходит двумя способами:

  1. Снижение объема обязательных выплат.
  2. Заключение нового договора с измененными условиями, которые будут более выгодными для клиента.

Первый вариант предполагает уменьшение регулярных ежемесячных выплат. Банк на время снижает процент до минимального. Карта на этот период блокируется, а клиент выплачивает новую оговоренную сумму. После окончания периода клиент продолжает гасить кредит привычным способом. Карта с этого момента разблокирована, пользователь может снова брать заемные средства.

По второму варианту закрывают старый договор и заключают новый с другими сроками и размерами выплат по кредиту.

Перерасчет потребительского кредита

Тинькофф Банк предоставляет возможность клиентам погасить кредит, оформленный в другом банке. Для того чтобы осуществить это, нужно подать заявление с приложенным списком документов. Если Тинькофф Банк выдает положительный ответ, то деньги перечисляют в банк, где был заключен договор по кредиту, а клиенту открывают кредитную карту и зачисляют на нее сумму долга.

Реструктуризация в Тинькофф Банке проходит с некоторыми условиями:

  1. Реструктуризация подразумевает увеличение суммы выплат. Оспорить этот факт не получится, потому что клиент идет на такие условия осознанно и добровольно.
  2. При затруднениях в финансовой сфере клиент должен сразу же обратиться в банк. Тогда он сможет получить возможность отсрочить платежи, не получив при этом штраф.
  3. Изменения в договоре подразумевают не только внесение поправок в положения о размере выплат. Поменяются также сроки погашения долга, и возможно процентная ставка.
  4. Клиент должен полностью изучить договор, и в случае согласия поставить свою подпись.

Как составить и подать заявление на реструктуризацию

Заявление на реструктуризацию заполнить несложно. Обычно банки представляют формы для заполнения. Их можно скачать на официальном сайте банка.

В заявлении нужно указать:

  • номер кредитной карты и договора по кредиту;
  • данные о просрочке, которая уже могла сформироваться на текущий момент;
  • даты первого и последнего платежа по указанному кредитному договору;
  • способ ежемесячной оплаты;
  • информация о текущих доходах, об уже уплаченных процентах;
  • обоснования, по которому клиент не может выплачивать кредит на прежних условиях;
  • данные о том, на каких условиях и в каких размерах клиент может свободно выплачивать долг, без нарушения описанных сумм;
  • копии документов, доказывающих финансовые трудности.

Важно! Формы заполняются дома и отправляется по электронной почте.

Документы, которые нужно приложить к заявлению:

  1. Копию больничного, который стал причиной нетрудоспособности и ухудшил финансовое состояние заемщика.
  2. Копию документа о том, что заработная плата клиента была уменьшена.
  3. Копия трудовой книжки с указанием даты и причины увольнения. При этом причина должна быть не связанной с действиями самого заемщика.
  4. Копия справки о регистрации в службе занятости населения.
  5. Копия документа о том, что клиент банка в декрете по уходу за ребенком или проходит службу в армии.

Даже после всех представленных документов банк может отказать, так как денежные затруднения непросто доказать, и удовлетворить просьбу или нет, решает финансовое учреждение.

Решение банка и возможные причины отказа

Когда банк дает добро на реструктуризацию для заемщика средств это идеальный вариант развития событий. В таких случаях Тинькофф Банк предлагает клиентам новый договор с измененными условиями погашений по кредиту. Процентная ставка иногда может быть уменьшена, но это происходит не во всех случаях, бывает и обратная ситуация. Сотрудники Тинькофф Банка анализируют финансовое состояние клиента и предлагают те условия, при которых он будет в состоянии оплачивать кредит, и которые не идут вразрез с действующим законодательством. Заемщику присылают письмо с указанием нового счета и освобождения от штрафов, если они уже были начислены за тот период, когда лицо, например, находилось в больнице.

Иногда клиенты из-за собственной невнимательности попадают в еще большие трудности. Они не убеждаются в том, что старое соглашение было полностью отменено. Поэтому нужно всегда тщательно проверять документы по новому договору и задавать все интересующие вопросы сотрудникам банка. Важнейшие моменты, на которые стоит обратить внимание:

  1. Предлагают ли подписать новый договор и приложение к старому.
  2. Подтверждают ли закрытие старого соглашения.
  3. Оформляют ли справку или другой документ, свидетельствующий о прекращении действия старого договора.

Уточнив все детали, клиент может быть уверенным в том, что условия по кредитным выплатам не изменятся и не вернутся к предыдущему варианту спустя 2-3 месяца или год.

Это происходит в случае одобрения реструктуризации, но в основном банки, в том числе и Тинькофф Банк, дают отрицательный ответ на заявление. Сотрудники банка могут склонять клиента к подписанию нового договора в большинстве случаем на невыгодных условиях для заемщика. В таких случаях сумма общих выплат увеличивается, как и срок выплаты по долгу.

В случае отказа у клиента остается несколько вариантов: воспользоваться возможностью рефинансирования долга или обратиться в банк, чтобы оформить пролонгацию.

При отказе в реструктуризации Тинькофф Банк может применить неблагоприятные для клиента действия, такие как:

  • подать в суд на заемщика;
  • передать документы по кредиту коллекторским учреждениям.

В суд, чтобы взыскать задолженность с клиента, банк обращается редко, потому как судья должен учитывать сложное финансовое положение клиента и вынести решение о снижении выплат по кредиту. Заемщика при этом освобождают от штрафов, и банк ставит новые условия по договору. Но это невыгодно для кредитора, поэтому чаще всего прибегают к коллекторским фирмам.

Основная причина, по которой банк отказывает в реструктуризации – негативная кредитная история клиента. Когда сотрудник Тинькофф Банка получает заявление с документами на реструктуризацию кредита, он сначала изучает то, как заемщик ранее выплачивал деньги по кредитам. Поэтому, если в прошлом клиент уже выплачивал штрафы за просрочку, то в реструктуризации он вероятнее всего получит отказ.

К заявлению заемщик представляет документы с доказательствами невозможности выплачивать кредит на прежних условиях. Если банк посчитает доказательства недостаточными, то он откажет в реструктуризации.

Порой в жизни возникают непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют выплачивать кредит в прежнем объеме. Если клиент банка Тинькофф оказался в сложном финансовом положении, то он имеет право оформить реструктуризацию кредита и добиться более мягких условий по задолженности.

Что такое реструктуризация и зачем она нужна

Реструктуризация представляет собой изменение условий, ранее определенных кредитным договором. В некоторых случаях условия кредитования полностью пересматриваются, и заемщик фактически выплачивает совсем другой долг. Как правило, в процессе реструктуризации банк понижает ежемесячную сумму, меняет сроки выплат, а иногда даже сокращает процентную ставку или комиссию.

Важно! Чтобы изменить условия по кредиту, следует собрать пакет документов, которые подтверждают неплатежеспособность заемщика.

Таким образом, при помощи реструктуризации клиент продолжает погашать кредит по смягченным условиям. Банк, в свою очередь, получает деньги от уплаты долга, который мог бы стать безвозвратно потерянным или обернулся бы привлечением коллекторов и судебными разбирательствами.

Варианты реструктуризации кредитной карты

Банк Тинькофф предоставляет два варианта реструктуризации кредитной карты: временное уменьшение ежемесячных выплат и заключение нового договора с другими условиями кредитования.

Программа реструктуризации Tunnel

Первая программа (Tunnel) позволяет временно сократить регулярный ежемесячный взнос до определенной минимальной суммы (как правило, от 200 до 500 рублей в месяц).

Внимание! Кредитная карта блокируется на весь срок действия программы.

Если финансовое положение заемщика стабилизировалось, то банк возвращает обычный график и сумму ежемесячных платежей. С кредитки снимается блокировка, и клиент продолжает пользоваться данным банковским продуктом, как до реструктуризации.

Программа реструктуризации Installment

Вторая программа (Installment) схожа с услугой рефинансирования, поскольку в данном случае прекращается начисление процентов, комиссий и штрафов. Сумма долга фиксируется, и банк рассчитывает новый график погашения долга путем равных платежей, при этом срок погашения не может превышать 36 месяцев (3 года).

Справка! Банк не взимает комиссию за реструктуризацию с тех заемщиков, которые являются клиентами банка более 1 года, а размер их текущего долга составляет более 50 тысяч рублей.

Для кого подходит

Первая программа подходит клиентам, чьи финансовые трудности носят временный характер. Второй вариант будет выгоден в том случае, если долг переходит в категорию «безнадежных».

Стоит отметить, что каждый клиент самостоятельно решает, стоит ли ему реструктурировать долг. Тинькофф не навязывает эту программу, так что инициатива должна исходить от заемщика, которому следует обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Процедура оформления

Поскольку Тинькофф является онлайн-банком, то все обращения к нему происходят удаленно. Вам следует всего лишь скачать заявление на реструктуризацию с официального сайта, заполнить его и приложить отсканированные копии имеющихся документов.

Как написать заявление на реструктуризацию кредита в банке Тинькофф и куда отправлять письмо

В заявлении обычно указываются следующие данные:

  • номер кредитной карты и кредитного договора;
  • информация о просрочке платежей (при ее наличии);
  • дата первого и последнего платежа по данной кредитке;
  • способ ежемесячной оплаты;
  • информация о текущих доходах клиента;
  • задокументированные обоснования, по которым заемщик не в состоянии погашать долг в прежних объемах;
  • информация о желательных условиях реструктуризации и новой сумме ежемесячного платежа.

Важно! В случае возникновения вопросов рекомендуется обратиться на горячую линию Тинькофф по номеру 8 800 555-777-8. Оператор пришлет бланк заявления на указанный вами адрес электронной почты, а вам останется только заполнить его и отослать обратно.

Пример заявления на реструктуризацию долга по кредитной карте Тинькофф Банка можно скачать по ссылке.

Как правило, банк не торопится принимать решение о реструктуризации, поскольку любые активные действия по отношению к заемщику начинаются только после трехмесячной просрочки. Далее специалисты анализируют финансовое положение клиента, опираясь на предоставленные документы.

В случае положительного решения специалисты обговаривают новые условия и предлагают различные варианты выхода из ситуации. После согласования с клиентом происходит временная «заморозка» кредитки, либо переоформление договора на новых условиях. Тем не менее, часто банк считает, что документы не доказывают факт существенных финансовых трудностей, и отказывает в смягчении условий по кредиту.

Чаще всего отказ банка вызван «плохой» кредитной историей заемщика. После получения заявления сотрудники внимательно изучают, насколько тщательно клиент выплачивал платежи ранее. Если наблюдались просрочки или штрафы, то банк не станет идти навстречу недобросовестному заемщику.

Тинькофф довольно часто отказывается реструктурировать долг. В случае получения отказа вы можете попробовать обратиться в банк еще раз, чтобы получить пролонгацию кредита. Таким образом, срок погашения увеличится, а размер ежемесячных платежей сократится. Если банк снова отказал, то можно обратиться в другой банк за рефинансированием кредита.

Важно! Ни в коем случае не стоит пускать ситуацию с невыплатой кредита на самотек.

Если клиент перестал погашать долг, то Тинькофф будет действовать одним из следующих методов:

  • обратится в коллекторское агентство;
  • подаст в суд на неблагополучного заемщика.

Стоит отметить, что банк предпочитает обращаться в суд лишь в крайних ситуациях, поскольку судья обязан учитывать сложное материальное положение клиента. Чаще всего вопрос о возврате заемных средств передается в руки коллекторов.

Тонкости реструктуризации долга

Логично, что реструктуризация долга должна быть выгодна не только для заемщика, но и для самого банка. Зачастую Тинькофф соглашается пересмотреть условия по договору только в том случае, если вырастет размер кредита. Таким образом, размер ежемесячных выплат будет снижен, но в итоге вы все равно выплатите ту же сумму, либо переплатите за кредит.

Кроме того, новые условия кредитования могут включать в себя дополнительные проценты, пени или штрафы. Чтобы избежать очередных просрочек или переплаты, следует внимательно изучить все пункты нового кредитного договора.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *