Развод с банковскими картами

Новый способ мошенничества и хищений денег с банковских карт

Новые способы мошенничества в России появляются практически каждый день, чему в некоторой степени способствует активный рост безработицы и общая ситуация в стране. Чаще всего мошенники стараются выведать у обычных граждан данные от их платежных систем, банковских карт, документов, чтобы потом снять все деньги со счетов или оформить займы в микрофинансовых организациях.

Очень часто под удар мошенников попадают клиенты Сбербанка. Обусловлено это, как правило, тем, что отделения Сбербанка располагаются во всех регионах страны, практически во всех населенных пунктах, в том числе и в мелких, и практически 90% граждан России являются клиентами именно этого банка. По этой причине, даже действуя наугад, мошенники часто попадают «в цель». Однако чаще всего мошенникам точно известно, является человек клиентом банка или нет.

Новый обман

Как ни странно, но новый способ мошенничества построен на совершенно ином принципе, а потому нужно знать, что делают мошенники, как они «работают», чтобы случайно не стать их жертвой. В первую очередь под удар здесь попадают владельцы планшетов и смартфонов со свободным выходом в интернет. Ну а сами мошенники не требуют ни данных банковских карт, ни документов. Все совсем иначе.

Итак, на телефон жертвы поступает звонок, нередко с московских номеров (хотя были случаи, когда звонок поступал с официальных номеров Сбербанка), и приветливый вежливый голос (мужской или женский) представляется оператором банка, сообщает код сотрудника, свое имя, а также говорит, что беседа проводится по защищенной линии, а звонок записывается.

Далее голос сообщает человеку, что в его онлайн кабинет банка в данный момент кто-то пытается войти (или уже вошел и пытается перевести деньги, но бдительная служба безопасности всегда на чеку. Карта заблокирована, возможность переводов закрыта, а теперь они звонят клиенту для уточнения информации и выяснения обстоятельств. При этом ненавязчиво и как бы между делом мошенник интересуется тем, если у жертвы карты и счета в других банках, а также другие карты в Сбербанке, говоря о том, что попытка хищения средств может затронуть их все, а значит, необходимо защитить все карты, во всех банках.

А что же дальше?

А дальше мошенник открыто предупреждает жертву о том, что на телефон придут коды в СМС, и их нельзя никому сообщать. С этими кодами завтра будет нужно прийти в ближайшее отделение банка. И именно на этом этапе многие люди начинают верить мошенникам и делать то, что они скажут. Мошенники очень убедительны, уверенно и открыто говорят, быстро втираются в доверие, владеют немалым количеством информации о своей жертве. А когда речь заходит о кодах в сообщениях и о том, что их нельзя никому называть, люди начинают верить в то, что это действительно сотрудники банка.

Как только на телефон приходит сообщение с кодом, голос сообщает, что его задача выполнена и теперь звонок будет переведен на другого специалиста – из службы безопасности, который поможет защитить карты от мошенников и хищения средств. Второй голос повторяет всю сказанную ранее информацию (по попытке входа в кабинет или перевода денег), но при этом сообщается и то, что картой сейчас пользоваться нельзя, иначе мошенническая операция будет исполнена, и чтобы ее предотвратить, необходимо завтра прийти в банк и получить новую карту, которая будет выпущена в срочном порядке.

Далее, для защиты своих средств мнимый сотрудник банка предлагает установить на телефон специальное приложение, которое будет предотвращать подобные операции и проверит телефон на наличие скрытых фешинговых и шпионских программ. Если в этот момент ответить мошенникам, что ничего скачивать и устанавливать вы не будете (проверено на личном опыте) и сбросить звонок, они перезвонят буквально через пару минут, снова расскажут историю о том, как кто-то пытается украсть ваши деньги, и снова потребуют установить приложение, которое предотвратит списание. Так же скажут и о том, что приложение является приложением Сбербанка и оно полностью безопасно.

Далее мошенники объясняют, что найти это приложение не сложно, нужно ввести в поисковой строке Play Маркет слово «поддержка» и установить необходимую программу. Однако этими волшебным приложением оказывается программа TeamViewer, но многим людям неизвестен принцип ее работы и возможности. А возможности ее таковы, что если дать к ней доступ мошенникам, то они смогут снять все деньги через смартфон или планшет без каких-либо препятствий через другое устройство.

Далее мошенники объясняют порядок действий. После установки приложения нужно войти в свой кабинет Сбербанка, а если есть карты в других банках – то и в их кабинеты тоже, затем войти в новое приложение, ввести код, который придет в смс, и приложение «проверит все кабинеты и телефон на наличие вирусной (фешинговой, шпионской) программы, а также предотвратит списания денег мошенниками, и будет защищать в дальнейшем». Именно так обещают мошенники. Ну а на самом деле при подобных действиях они получают свободный доступ к смартфону или планшету жертвы с открытыми кабинетами банков с другого устройства и могут свободно выводить деньги, считывая коды подтверждения операций с телефона жертвы.

*****

В том же Play Маркет имеется огромное количество негативных отзывов в отношении программы TeamViewer, которую мошенники используют для своих махинаций, называя особенным приложением Сбербанка. И при этом около половины этих отзывов от людей, которые уже потеряли свои деньги после установки этого «приложения».

Будьте бдительны!

Мошенничество с банковскими картами

Август 2019

Несмотря на то, что банки уверяют своих клиентов в надёжности и безопасности использования пластиковых карт, мошенники находят новые способы незаконного списания средств. По данным ЦБ РФ за 2018 год злоумышленники вывели с карточных счетов 1,3 миллиарда рублей, что в 1,5 раза превышает аналогичный показатель за предыдущий период. В данной публикации собраны распространённые схемы мошенничества с банковскими картами, зная которые, можно предотвратить хищение средств со своего счёта.

Виды мошенничества с банковскими картами

Обмануть или взломать банковскую систему безопасности достаточно сложно, поэтому преступники стараются любыми способами выманить информацию о карте у самого держателя. Для достижения своей цели они используют все доступные ресурсы — телефон, интернет-сайты, онлайн-банк, мобильный банк и прочие каналы.

По телефону

Данный вид мошенничества имеет множество вариаций, которые объединяет то, что владельцу карты звонят с незнакомого номера и под любым предлогом просят сообщить её реквизиты. В большинстве случаев злоумышленники используют следующие схемы:

  1. Выигрыш в лотерею. Преступник представляется менеджером известной компании и сообщает, что клиент стал победителем розыгрыша. Для получения вознаграждения необходимо срочно выслать реквизиты своей банковской карты.
  2. Звонок из службы безопасности банка. Фальшивый «сотрудник» извещает клиента о том, что его карту пытались взломать и просит уточнить данные для исправления ситуации.

Телефонные мошенники всегда говорят уверенно, имеют хорошо поставленный голос, а на любой вопрос клиента имеют заранее подготовленный ответ.

Через СМС

Эта схема имеет много общего с предыдущим способом. Разница заключается в том, что ложная информация приходит в тексте СМС-сообщения. Рассылка осуществляется с незнакомого номера, но мошенники подписываются известной компанией.

Распространённый пример подобных фейковых сообщений: «Ваша карта заблокирована. Перезвоните по номеру +7926ХХХХХХХ. Ваш Сбербанк.» Если клиент не реагирует, то преступники могут прислать повторное СМС с угрозой взыскания штрафа или комиссии. Перезвонившего просят сообщить данные карты, провести манипуляции в банкомате или интернет-банке.

Через мобильный банк

Услуга «Мобильный банк» позволяет совершать операции с помощью СМС-команд. Чтобы перевести средства другому клиенту, достаточно отправить сообщение на короткий номер банка с того телефона, который привязан к карте. Мошенники используют данную опцию в следующих случаях:

  1. Телефон был утерян владельцем. До момента блокировки SIM-карты любой человек может списать деньги с карточки с помощью СМС-команд, перечень которых размещён на сайте любого банка.
  2. Клиент отказался от услуг конкретного сотового оператора и не отключил мобильный банк. В этом случае номер телефона попадёт в руки нового абонента, который может оказаться мошенником и списывать деньги посредством СМС-команд.

Благодаря использованию мобильного банка злоумышленник также легко вычислит, в какой организации владелец телефона открыл карту.

Мошенничество с переводом денег на карту

Преступники не всегда преследуют цель узнать реквизиты карты. Самый простой способ незаконного обогащения — это убедить клиента в том, что он должен перевести деньги самостоятельно. Злоумышленники предлагают приобрести товары по выгодной цене и требуют перечисления аванса или всей суммы.

Некоторые мошенники выступают в роли фиктивных компаний, которые предлагают удалённую работу в интернете с хорошим заработком. Соискателю необходимо лишь подтвердить серьёзность своих намерений и перевести определённую сумму на счёт или карту работодателя.

Распространённой схемой аферистов также является «помощь родным». Данный способ чаще всего применяется в отношении пожилых людей, которым звонят и сообщают о том, что их близкие попали в беду. Мошенники представляются сотрудниками правоохранительных органов или медицинскими работниками. Они настоятельно требуют перевести деньги, угрожая необратимыми последствиями для жизни и здоровья близких.

Через банкомат

В этом случае для хищения средств преступники используют такие способы, как:

  1. Скимминг. На банкомат устанавливается специальное оборудование, которое представляет собой накладку на клавиатуру и скиммер (вставляется в картоприёмник и позволяет считать данные магнитной полосы). С помощью полученных сведений мошенники изготавливают дубликат карточки и снимают с неё все средства.
  2. Траппинг. Относительно новый вид мошенничества с банковскими картами, который заключается в том, что преступники вставляют в картридер кусок пластика с прорезью в центре. Клиент вводит карточку в банкомат, она попадает в прорезь и остаётся в устройстве. После этого подходит злоумышленник, якобы тоже побывавший в такой ситуации, и советует ввести ПИН-код. Когда это не помогает, клиент уходит, а преступник извлекает карточку с помощью заранее подготовленных инструментов.

Мошенники, объединённые в организованные преступные группы, действуют более масштабно и создают целые поддельные банкоматы.

Читайте также: Скимминг — вид мошенничества с банковскими картами.

Мошенничество на Авито

Данная процедура проводится следующим образом:

  1. Мошенник звонит автору объявления о продаже чего-либо и представляется заинтересованным покупателем.
  2. Продавец сообщает злоумышленнику номер своей карты для перевода средств в счёт оплаты товара.
  3. Фиктивный покупатель входит в интернет-банк по номеру карточки и списывает деньги со всех счетов. Для доступа требуется одноразовый СМС-пароль, который мошенник с помощью различных уловок выманивает у продавца.

Последний этап может отличаться в зависимости от цели преступника. Некоторые хотят узнать конфиденциальные реквизиты карты, другие — просят провести определённые манипуляции через банкомат якобы для подтверждения платежа. В банкомате клиент под руководством мошенника подключает к своей карте посторонний номер телефона, после чего злоумышленник получает доступ к личному кабинету и мобильному банку.

Читайте также: Лучшие дебетовые карты в 2020 году.

Махинации с банковскими картами через интернет

Такой вид мошенничества называется фишинг. Аферисты создают поддельный сайт популярного интернет-магазина или онлайн-банка, который внешне похож на оригинал, а его URL-адрес отличается от подлинного одним символом. Для оплаты покупки или входа в систему пользователь вводит на фиктивной странице конфиденциальные данные, которые попадают в руки злоумышленников.

Ссылки на фишинговый сайт под видом акций и спецпредложений мошенники отправляют клиентам на электронную почту, в онлайн-мессенджеры или социальные сети.

Читайте также: Фишинг — вид интернет-мошенничества.

Кража банковской карты

Некоторые преступники не хотят использовать изощрённые способы мошенничества, а предпочитают просто украсть карточку. Одни злоумышленники делают это открыто, угрожая жизни и здоровью владельца, другие — дежурят возле банкоматов и забирают потерянные карты.

В большинстве случаев устройство возвращает пластик с задержкой. Клиент не дожидается и уходит или, получив наличные, вовсе забывает о карте. После этого мошенник может беспрепятственно её забрать и использовать в своих целях.

Другие способы

Помимо описанного выше, третьи лица воруют деньги с карт при помощи вирусного программного обеспечения. Вредоносная программа под видом полезного приложения устанавливается на компьютер, планшет или смартфон клиента. Её основное предназначение — украсть данные карты или перенаправить пользователя на фишинговый сайт.

Другой популярный вид мошенничества — сговор с сотрудниками банка или предприятий торговли. Кассир может зафиксировать данные карты (например, провести её через скиммер) и передать их посторонним лицам.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты?

Способ незаконного вывода средств с карты зависит от того, какой информацией завладел злоумышленник. Основные варианты получения выгоды следующие:

  1. Если карта считана через скиммер, то жулики изготавливают её дубликат. ПИН-код вычисляется благодаря использованию накладки на банкомат или скрытой камеры на устройстве.
  2. Зная только номер карточки, преступники проводят процедуру регистрации в онлайн-банке. Остаётся только обманным путём узнать у владельца одноразовый пароль. После входа в систему аферисты переводят на свои счета средства не только с карт, но и со всех вкладов клиента.
  3. Если мошенник знает реквизиты карты (номер, срок действия и код безопасности), то её можно использовать для оплаты в интернет-магазинах, которые не требуют СМС-подтверждения (например, AliExpress — о том, безопасно ли производить оплату на этой торговой площадке, можно узнать в соответствующем материале).

Одним из способов списания средств также выступает опция «Мобильный банк».

Самые распространённые схемы мошенничества в 2020 году

В связи с развитием новых технологий меняются и виды краж с банковских карт. В 2020 году с фактами мошенничества всё чаще сталкиваются владельцы пластика с опцией бесконтактных платежей.

Для проведения оплаты по такой карте достаточно приложить её к терминалу. Ввод ПИН-кода не требуется если сумма не превышает 1 000 рублей. При этом количество расходных транзакций не ограничено.

Чтобы получить деньги, мошеннику даже не понадобится воровать карту у клиента. Если в общественном транспорте поднести устройство к сумке или карману владельца, то средства спишутся. Для этих целей мошенники изготавливают самодельные переносные считыватели или используют банковские терминалы, оформленные по фиктивным документам.

Также в текущем году злоумышленники продолжают активно использовать фишинг в социальных сетях и онлайн-мессенджерах. Наибольшую выгоду мошенникам приносят махинации через Авито, с помощью которых они получают доступ в онлайн-банк.

Куда обращаться в случае хищения средств?

После выявления факта незаконного списания денег с карты необходимо срочно её заблокировать и обратиться в ближайшее отделение банка-эмитента. Дальнейшая процедура включает следующие этапы:

  1. Клиент пишет заявление о несогласии с конкретной расходной операцией.
  2. Банк проводит служебное расследование по факту хищения средств.
  3. В установленные сроки (до 30 дней) владелец карточки уведомляется о решении.

Банк может вернуть деньги только в том случае, если пользователь не нарушал правила безопасности, то есть добровольно не сообщал конфиденциальную информацию третьим лицам.

Независимо от решения эмитента, владелец карточки имеет право обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о краже денег.

Читайте также: Что делать, если с карты украли деньги?

Советы специалистов по защите своей карты

Чтобы обезопасить себя от действий мошенников, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

  • не сообщать конфиденциальные данные карты третьим лицам (срок, CVV-код и ПИН-код);
  • подключить услугу СМС-уведомлений для контроля за счётом;
  • ПИН-код хранить отдельно от карточки и прикрывать рукой клавиатуру банкомата или терминала в момент его ввода;
  • установить расходные лимиты в интернет-банке или мобильном приложении;
  • никогда никому не сообщать код из СМС для подтверждения операции, которую клиент не совершал (сотрудники банка не вправе запрашивать данную информацию);
  • немедленно блокировать карту в случае утраты, кражи или захвата её банкоматом, а также при утере телефона с привязанным номером.

Ежедневно злоумышленники изобретают новые способы хищения средств с банковских карт, поэтому невозможно предугадать все сценарии развития событий. Однако при соблюдении указанных элементарных мер безопасности любой пользователь сможет предотвратить нанесение ущерба от действий мошенников.

Лучшие доходные карты 2020Польза Хоум Кредит Банк Дебетовая карта

  • 6% на остаток
  • до 10% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее№1 Ultra Восточный Банк Дебетовая карта

  • 7% на остаток
  • до 7% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

ПодробнееTinkoff Black Тинькофф Банк Дебетовая карта

  • 5% на остаток
  • до 30% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее Следите за новостями на нашем телеграм-канале

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *