Помощь должникам МФО

Обещали списать долги, а забрали деньги и документы. Как юристы наживаются на доверии и незнании людей

Число жалоб на юридические компании в Екатеринбурге растет с каждым годом. Если в МБУ «Центр правозащиты» в 2016 году обратились 38 пострадавших, то в 2019 году — 263 человека. Больше того, восемь жалоб на плохо оказанные юридические услуги правозащитники получили лишь за два первых рабочих дня 2020 года.

Фото: Анастасия Кеда, 66.RU

Часть претензий связана с обещаниями списать долги.

Как работают мошенники

«Юристы» уверяют, что человеку простят все: проценты, штрафы неустойки, иногда даже сам долг. Вместе с лжеспециалистом клиент обращается в суд, а пока дело рассматривают, должник перестает делать выплаты — ведь его убедили, что задолженность спишут.

За услуги человек отдает юридической компании десятки тысяч рублей. Но чаще суд отказывает в списании долга, а у должника увеличиваются проценты просрочки, к тому же он теряет ту сумму, которую отдал юристам.

Директор МБУ «Центр правозащиты» Янина Голубева объяснила корреспонденту 66.RU, что обещания списать долги с гарантией — это обман. Единственный способ освободить гражданина от обязательства платить — признать его банкротом. Обстоятельства, которые для этого требуются, фиксирует закон: отсутствие достаточного для погашения имущества и источника доходов, долг по всем кредитам от 500 тысяч рублей.

«Можно и без юриста понять, есть ли у вас право признать себя банкротом. Это все есть в интернете. И на самом деле оснований для банкротства чаще всего нет. Юрист может помочь снизить сумму долга, но только если найдет нарушения при заключении кредитного договора. А так — взяли деньги, будьте добры — отвечайте. Нет такого права не платить долги», — говорит Янина Голубева.

Что действительно может юрист — так это оценить ваши шансы оформить банкротство или снизить сумму долга и помочь в судебных процессах без гарантии выигрыша.

Как найти правильного юриста

Юридические услуги сегодня предлагают:

  • адвокаты и юристы, которые состоят в регулируемой организации и предлагают услуги официально;
  • коммерческие организации;
  • некоммерческие организации, куда относится и МБУ «Центр правозащиты»;
  • индивидуальные предприниматели — у них может не быть юридического образования, но есть знания и опыт;
  • частники, которые нигде не зарегистрированы и не относятся к самозанятым, ведут незаконное предпринимательство.

На непрофессионализм и приукрашивание информации жалуются клиенты не только незаконных предпринимателей, но и легальных специалистов, подчеркивает Янина Голубева. Но нарушения, которые допускают частники, доказать почти невозможно. Они не оформляют письменные договоры и квитанции и почти не предоставляют информацию о себе. Директор «Центра правозащиты» знает случаи, когда такие «юристы» не просто взяли деньги и не помогли клиенту, но и пропали с оригиналами документов, которые передал гражданин. Поэтому к частникам лучше не обращаться.

Фото: Сергей Логинов, 66.RU

В последние два года появилось множество «нелегалов», которые предлагают юридические услуги в интернете. Они привлекают клиента серьезными формулировками вроде «официальный сайт защиты потребителей» и обещаниями решить любую проблему. Часто на таких сайтах пользователю предлагают оставить всю информацию о себе, включая ФИО, адрес, телефон, но о себе компания не сообщает ничего: нет ни адреса, ни владельца. Непонятно, куда ушли ваши данные и на кого жаловаться в случае чего. Вероятнее всего, вам перезвонят, будут манипулировать, обещать решить вопрос и просить за это деньги. Гарантии того, насколько качественно вам окажут услугу и окажут ли вообще, нет.

Как избежать манипуляции: 10 советов

Но даже если вы убедились, что компания или отдельный юрист предоставляет услуги законно, соблюдайте меры предосторожности:

  1. Перед тем как обратиться в компанию или к специалисту, посмотрите стоимость юридических услуг.
  2. Обращайтесь только очно.
  3. Заключайте договор. Если юрист не готов к этому, не работайте с ним.
  4. Платите юристу поэтапно — отдельно за консультацию, составление документов, сопровождение на процессе, при выигрыше дела. Спор — это долговременный процесс, а некоторые компании просят выложить полную сумму при первой встрече.
  5. Не подписывайте акт о приемке работ до их окончания. Случается, людям подсовывают бумагу, и те, не глядя, ставят роспись. Или в компании просят расписаться заранее для отчета. Ни в коем случае не поступайте так, чтобы недобросовестный юрист не бросил вас ни с чем — ведь по бумагам он закончил работу.
  6. Ставьте четкие задачи перед юристом и требуйте четких ответов. При этом имейте в виду: если на вопрос, точно ли вы выиграете дело и спишете долги, тот уверенно отвечает: «да, 100%» — это повод усомниться в его профессионализме. Даже при простых спорах нельзя исключить риск, что на суде выяснятся новые обстоятельства.
  7. Не работайте с юристами, которые предлагают для решения вопроса перейти черту закона: подделать документы или скрыть обстоятельства. Это не только вопрос этики и морали, но и риска — такие истории часто заканчиваются разоблачением.
  8. Передавайте деньги за услуги только под кассовый чек или расписку — должно остаться подтверждение того, что сделка состоялась.
  9. Передавайте юристу копии документов, а не оригиналы — этого чаще хватает. Даже если юрист добросовестный, случиться может что угодно — например, потоп или пожар в кабинете. Важно: берите роспись за передачу копий. Случается, юрист объясняет проигрыш дела тем, что человек не передал нужную бумагу.
  10. Не доверяйте юристу на 100%, каким бы убедительным и проверенным он ни был. Лучше постоянно наблюдать за работой и держать ситуацию под контролем.

Некоторые считают, что работа юриста стоит денег только тогда, когда есть результат, объясняет Янина Голубева. «Но если специалист говорит, что вы не выиграете, и советует не ввязываться в дело — это тоже услуга. Вас уберегли от убытков. Знания не могут не стоить денег. Да, бывают условия: я заплачу, только если выиграем. Но это надо прописывать в договоре заранее», — советует она.

Сегодня в России нет закона, который бы регулировал качество юридических услуг. В итоге юрист может манипулировать человеком, который попал в сложную жизненную ситуацию, а специальных знаний у него нет. «У него, может, долги на миллион плюс тяжелое эмоциональное состояние. Если у юриста задача одна — получить деньги и сбежать, он будет этим пользоваться», — предупреждает директор «Центра правозащиты».

 Юридическая помощь в микрозаймах: как избежать проблем

Нельзя однозначно утверждать, что именно вам никогда не понадобятся микрозаймы. Ситуации происходят разные и не всегда предсказуемые, поэтому сотрудничество с МФО часто становится действительно единственным выходом из сложившейся в жизни ситуации.

Что такое микрозаймы

Микрозаймом называют кредит на небольшие суммы, для оформления которого требуется минимум документов и времени. Однако это вовсе не означает, что консультация юриста по микрозаймам – составляющая, в которой нет необходимости. Любое действие, связанное с выдачей или получением денег, происходит в соответствии с договором.

Каждый клиент МФО прежде, чем получить на руки необходимую сумму денег, подписывает договор. Его составляют юристы по микрозаймам, и, как правило, максимум выгоды в таком документе предусматривается вовсе не для заемщика. А учитывая тот факт, что подавляющее большинство наших граждан ставит подпись, предварительно не ознакомившись с документами, рост востребованности в адвокатах по микрозаймам вполне объясним.

Для чего нужна юридическая помощь

Как правило, к помощи юриста по микрозаймам прибегают в двух случаях:

  1. Клиент очень обстоятельно подходит к вопросу взятия денег взаймы, а потому хочет понимать, под чем он ставит свою подпись, оформляя микрозайм, и какие с момента подписания договора на него возлагаются обязанности. Практика показывает, что юристы о микрозаймах знают практически все, вне зависимости от какой-то конкретной МФО.
  2. Клиент столкнулся с проблемами при попытках выплатить микрозайм или проценты по нему. К сожалению, подавляющее большинство тех, кому требуется адвокат по микрозаймам, относятся именно к этой категории. Такая проблема вытекает из ситуации, описанной выше: спеша получить наличные, люди просто забывают уточнить, каким образом и в какие сроки им будет нужно выплачивать долги.

Даже не имея специального образования, каждый из нас понимает, что куда предпочтительнее был бы первый вариант развития событий. Ведь если бы потенциальных клиентов МФО предварительно консультировал бы юрист, микрозайм некоторые бы просто не взяли, а те, кто все же пошел бы на такой шаг, осознавали свою ответственность.

Как воспользоваться услугами юриста

Если вы относитесь к числу тех, кто знает о необходимости возвращать долги по микрозаймам, совет юриста получить будет вовсе не лишним. Для этого можно прибегнуть к одному из следующих способов:

  • Воспользоваться онлайн-консультацией. Для многих такой вариант предпочтительнее, поскольку юристу сразу же можно дать ссылку на сайт МФО. Аналогично и консультант, к которому вы обратились, может порекомендовать вам тех, чьи условия выдачи микрозаймов прозрачны и открыты.
  • Телефонная консультация. С одной стороны, ничего не помешает задать все накопившиеся вопросы по микрозаймам юристу по телефону. Но с другой – существует возможность неправильно расслышать информацию ( названия МФО часто бывают очень похожи).
  • Личный визит. У такого варианта проконсультироваться по микрозаймам с юристом сразу несколько преимуществ. Во-первых, все его рекомендации вы можете получить в письменном виде. Во-вторых, вы можете предоставить ему для ознакомления договор МФО, в которой планируете брать микрозайм, и он подробно расскажет все по пунктам. Ну и немаловажен вопрос финансовой безопасности: часто на сайтах, якобы предоставляющих услуги адвокатов по микрозаймам, просят внести оплату. К сожалению, мошенники заняли и эту нишу в интернете, а потому вероятность того, что вы оплатите услуги, ничего не получив взамен, достаточно высока.

В пользу какого способа сделать выбор – решать только вам. У каждого из них есть преимущества и неудобства, однако сделать выбор все же можно.

Если вы планируете брать микрозаймы, консультация юриста – это составляющая, которая просто необходима. Договор может содержать пункты, обязывающие вас выполнять какие-либо действия, на которые бы вы не согласились, будучи осведомленным. К сожалению, поставив свою подпись и получив наличные на руки, вы автоматически соглашаетесь абсолютно со всеми пунктами. Именно из-за этого и возникают проблемы, избежать которых бы помогла грамотна и своевременная юридическая консультация.

Проверьте своих кредиторов из МФО. Способ избавиться от долгов

27 марта 2020 года Центральный Банк в очередной раз исключил из реестра организаций, имеющих право выдавать кредиты населению 16 микрофинансовых организаций

Это значит, что данные организации не могут больше предоставлять кредиты населению на любых условиях.

Давайте разберем ситуацию, что делать в случае, если МФО, в котором вы брали микрокредит, исключили из реестра.

Нужно ли в этом случае отдавать долг МФО?

Первое, что нужно сделать — открыть реестр организаций, имеющих право выдавать займы населению и проверить список исключенных МФО. Это можно проверить

Если вы обнаружили своего кредитрора (МФО) в списке исключенных, но они продолжают вам звонить с требованием отдать долг, смело посылайте их куда подальше.

Бывают варианты, что ваш долг продается другому МФО и в таком случае новое МФО (практически всегда со старыми сотрудниками) имеет право продолжать требовать у вас выплату долга по кредиту.

Лучшим выходом для вас в такой ситуации будет не платить кредит и довести дело до Суда, или ждать когда долг передадут коллекторскому агенству.

Как коллекторы могут помочь закрыть ваш долг.

Договариваетесь с коллекторским агентством о проценте вознаграждения за их услугу, агентство покупает ваш долг (стоит обычно от 15 до 25% суммы долга), и вы расплачиваетесь с агентством либо сразу либо в рассрочку, как договоритесь.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *