Навязанный кредит

Насколько реально избавиться от навязанного кредита?

Чего только не придумывают аферисты, чтобы выманивать у доверчивых граждан деньги за сомнительные товары или услуги. Порой в ход идет запугивание или гипноз. Если у жертвы проблемы с финансами – это не помеха: вынудят оформить кредит и заодно усложнят возврат средств. Можно ли как-то вывернуться из удавки такого долга?

Кредиты часто навязывают в случае оплаты лечения, косметики или курсов изучения иностранного языка. Некоторые потерпевшие не могут вспомнить момент подписания кредитного договора. Виной тому – гипноз или добавление наркотических веществ в еду или напитки, которыми угощали мошенники.

Можно ли отказаться от навязанного кредита?

Использование кредитных средств все усложняет. Банк сразу полностью рассчитывается с продавцом за товар, а покупатель с финансовым учреждением расплачивается постепенно и отдает определенный процент сверху в соответствии с условиями кредитного договора. Никаких противоречий с законодательством здесь нет.

Пытаться вернуть деньги имеет смысл, только если на то имеются правовые основания, одним из которых является навязывание продукции покупателю. Ссылаться можно на оказанное моральное давление, например, когда говорят о срочной необходимости лечения тяжелого заболевания и предлагают оформить кредит прямо сейчас. Или подсовывают наркосодержащий напиток, применяют гипноз.

Обманутые люди вскоре приходят в себя и понимают, что зря отдали свои деньги. После этого нужно поскорее приступать к расторжению договора с продавцом. По словам гендиректора «Юридического бюро №1» Юлии Комбаровой, имеются хорошие шансы оспорить сделку, если человек заплатил за услугу или не стал вскрывать упаковку полученного товара. В таких случаях вопрос часто решается посредством досудебной претензии. Напуганный продавец, видя серьезность намерений покупателя, обычно предпочитает не доводить дело до суда и возвращает деньги.

Если товар не подходит по внешнему виду, габаритам или комплектации, покупатель имеет право обменять его. На это законом «О защите прав потребителей» отводится 14 дней. А для отмены сделки нужно обратиться к продавцу письменно и потребовать расторжения заключенного с ним договора. Обращение желательно отправить заказным письмом. Таким способом можно попробовать решить вопрос с продавцом, но с банком все сложнее. Отношения с кредитной организацией регулируются самостоятельной сделкой, которая действует не зависимо от договора купли-продажи. Если удалось расторгнуть договор с покупателем, это не означает, что банку можно будет не платить деньги в рамках кредитного договора. Важно получить причитающееся с продавца: это даст возможность расплатиться с кредитной организацией.

А если продавец игнорирует обращения?

Некоторые школы иностранных языков, частные клиники и салоны красоты, промышляющие навязыванием кредитов, не сдаются без борьбы – не хотят добровольно расторгать договоры. Бывает, игнорируют обращения пришедших в себя клиентов. В такой ситуации остается только обращаться в суд и доказывать, что сделка была не добровольной, а навязанной. Тогда ее признают недействительной. По словам директора юридической службы «Единый центр защиты» Константина Боброва, сделать это довольно трудно.

Юрист предлагает следующий алгоритм действий. Прежде всего, нужно подготовить исковое заявление для подачи в суд, который территориально относится к району ответчика. Через иск можно взыскать с продавца уплаченные средства, проценты по кредиту, штраф, а также неустойку за то, что ответчик не вернул деньги до суда, компенсацию за моральный ущерб и судебные расходы на адвоката. Этих денег должно с лихвой хватить для погашения навязанного кредита.

Такой порядок действий проверен на практике. Константин Бобров приводит в качестве примера судебное разбирательство, состоявшееся в Ростовской области. Суд рассмотрел иск потребителя, который купил у предпринимателя косметику стоимостью почти 100 тыс. рублей. Покупатель решил, что такая сделка его не устраивает, и местный суд внял его аргументам. В результате с продавца в пользу потребители было взыскано: 95 тыс. рублей – стоимость косметики, 71 тыс. – неустойка, 18 тыс. – проценты по кредиту, 5000 – компенсация морального вреда. Кроме того, индивидуальному предпринимателю пришлось заплатить еще 95 тыс. рублей – штраф за нарушение законодательства и 10 000 – компенсация расходов на представителя.

Осторожность – страховка от мошенников

Гендиректор юридического сервиса «Право требования» Анна Комракова утверждает, что даже выигранное судебное разбирательство может не принести ожидаемого результата. Так бывает, когда мошенническая организация игнорирует решение суда. В этом случае покупателю приходится продолжать платить кредит из своего кармана, поскольку иначе начислят штраф и пени, придется общаться с коллекторами.

Эксперт рекомендует вообще не брать кредиты на косметику и прочие товары сомнительной актуальности. Если навязывают кредит, нельзя поддаваться на уговоры. С такими предпринимателями нужно как можно быстрее прекращать общение. Мошенники хорошо умеют навязывать свое мнение, разбираются в психологии, владеют технологиями манипулирования. Если продолжите общение – дадите шанс убедить себя. Перед тем, как прийти в офис торговой организации, почитайте отзывы в интернете, убедитесь в наличии лицензии на предпринимательскую деятельность. Не подписывайте документы под влиянием сиюминутного порыва. Откажитесь от предложенных закусок и напитков: в них могут быть дурманящие вещества.

Навязанный кредит: как избавиться от кредита и что делать, если обнаружены недостатки в товаре

  • Ты купи, а мы за тебя заплатим
  • Обстоятельства изменились
  • Как избавиться от долговой нагрузки
  • За все ответит продавец?

В условиях высокой конкуренции ретейлеры в борьбе за покупателя предлагают купить товар в кредит. При каких обстоятельствах покупатель может избавиться от финансовой нагрузки и что делать, если в процессе эксплуатации в товаре обнаружены недостатки?

Ты купи, а мы за тебя заплатим

В условиях высокой конкуренции на различных товарных рынках ретейлерам, ведущим между собой борьбу за покупателя, сбывать свою продукцию становится все сложнее. Это принуждает их к выбору разнообразных мер в целях стимулирования своих клиентов к совершению покупок именно у них. Одной из подобных мер выступает оформление кредита.
Ретейлеры заранее договариваются с конкретным банком для обслуживания их торговых операций. Банки перечисляют кредитные средства в оплату товара, реализуемого потребителю, минуя его, напрямую продавцу. Потребитель, купивший товар, впоследствии возвращает кредитные средства банку на условиях заключенного между ними кредитного договора.
Такая схема взаимоотношений не противоречит закону, если потребителю не навязывается услуга кредитования и он имеет возможность от нее отказаться. В противном случае навязанная потребителю против его воли сделка может быть признана недействительной. Это можно увидеть на примере навязывания страховой услуги.

Так, в одном деле суд удовлетворил требование о признании недействительным условия кредитного договора, касающегося личного страхования, поскольку приобретение дополнительной услуги в виде страхования жизни имело для заемщика вынужденный характер, так как возможность выбора условий потребительского кредитования без личного страхования заемщика была связана с наличием явно дискриминационных ставок платы по кредиту, вынуждающих получить услугу по личному страхованию.
В соответствии с тарифами по программе розничного автокредитования при отсутствии личного страхования по трем видам риска к базовой процентной ставке (7%) добавляется 10%. Такое повышение размера вознаграждения за пользование денежными средствами более чем в 2 раза по отношению к базовой ставке нельзя расценить иначе как дискриминационное условие. Клиент, имея намерение в первую очередь уменьшить свои расходы, делает выбор в пользу получения денежных средств с одновременным страхованием жизни. Принятие таких условий для потребителя не является свободным, так как именно это обстоятельство определяет решение заемщика, а не его желание получить дополнительную услугу.
В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Банк не доказал необходимости предоставления клиенту дополнительных услуг, о получении которых заемщик выразил свое свободное волеизъявление. Бремя доказывания таких обстоятельств законом возложено на организацию, предоставляющую профессиональные услуги на соответствующем рынке.
В связи с этим навязанная сделка (личное страхование) является недействительной. Затраты заемщика, включая уплату страховой премии, следует отнести к убыткам, которые были вызваны навязыванием соответствующих услуг со стороны банка, а потому они подлежат возмещению за счет последнего (Апелляционное определение ВС Республики Татарстан от 24.02.2014 по делу N 33-1102/2014).
Если же доказательства навязывания потребителю услуги кредитования не имеются, то нет оснований для признания недействительным кредитного договора. Потребитель, действуя своей волей и в своем интересе, в силу принципа свободы договора добровольно принимает на себя кредитное обязательство с тем, чтобы, не имея на момент совершения покупки достаточных денег, сразу получить интересующий его товар.
На практике нередко спустя некоторое время после покупки в приобретенном товаре потребители обнаруживают недостатки, которые препятствуют его использованию по прямому назначению. В такой ситуации потребители на основании ст. 18 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» вправе отказаться от заключенного с продавцом договора купли-продажи и потребовать возврата уплаченной за товар денежной суммы.
Однако с банка потребовать внесенные в счет погашения кредита денежные средства потребитель не вправе, поскольку отношения потребителя с банком урегулированы самостоятельной сделкой, которая не зависит от договора розничной купли-продажи, в связи с чем возникает вопрос: как себя потребитель в подобной ситуации может защитить и может ли вообще?

Обстоятельства изменились

В практике судов общей юрисдикции можно обнаружить подход, согласно которому расторжение потребителем договора розничной купли-продажи с продавцом, признание его незаключенным или недействительным являются существенными изменениями обстоятельств (ст. 451 ГК РФ), что дает ему основание отказаться и от кредитного договора с банком.
Поскольку исполнение договора купли-продажи в части уплаты за товар повлекло заключение с покупателем кредитного договора, расторжение договора купли-продажи свидетельствует о существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитного договора, и влечет его расторжение по требованию потребителя (Кассационное определение Хабаровского краевого суда от 23.05.2012 по делу N 33-3663/2012).
Признание судом незаключенным договора купли-продажи товара, в обеспечение условий которого потребитель оформил кредитный договор с банком, является существенным изменением обстоятельств, имевших значение при заключении кредитного договора, поскольку целью кредитования являлось приобретение товара за счет заемных средств, что свидетельствует о производном характере кредитного договора, поэтому он может быть расторгнут при расторжении договора купли-продажи (Апелляционное определение Мурманского областного суда от 26.02.2014 по делу N 33-551-2014). Аналогичным образом расторжение кредитного договора может повлечь и признание договора купли-продажи недействительным (Апелляционное определение Мурманского облсуда от 12.09.2012 N 33-2383-2012) и др.
Однако с таким подходом согласиться нельзя, так как для расторжения договора по рассматриваемому основанию необходимо наличие указанных в ст. 451 ГК РФ условий в совокупности, при отсутствии хотя бы одного из них договор не может быть расторгнут. При этом расторжение договора возможно, только если обязательства по данному договору не были исполнены (Постановление ФАС МО от 28.11.2013 N Ф05-14136/2013).
Признание договора купли-продажи незаключенным или недействительным либо же его неисполнение со стороны продавца не являются существенными изменениями обстоятельств, из которых исходили стороны при заключении кредитного договора, поскольку их всегда можно разумно предвидеть при той степени заботливости и осмотрительности, какая требуется по условиям оборота. Кроме того, было бы неправильным перекладывать данные риски на банк, который действовал добросовестно и свои обязательства перед потребителем исполнил, выдав ему кредит.
Неисполнение обязательств со стороны продавца перед потребителем по смыслу ст. ст. 450 и 451 ГК РФ не составляет совокупности условий, необходимых для расторжения кредитного договора (Апелляционное определение Нижегородского облсуда от 17.07.2012 по делу N 33-4647), тем более если в кредитном договоре указание на целевой характер кредита — покупку товара у конкретного продавца отсутствует (Апелляционное определение Мосгорсуда от 18.06.2013 по делу N 11-18739).
Расторжение договора купли-продажи не влечет автоматического расторжения договора с банком. Приобретение товара являлось лишь целью получения потребителем кредита в банке. Возврат товара, в том числе расторжение договора купли-продажи, не отменяет обязанности потребителя по кредитному договору, заключенному с банком (Апелляционное определение Мосгорсуда от 30.11.2012 по делу N 11-26079).

Еще хуже для потребителя будет обстоять дело в случае, если в кредитном договоре прямо предусмотрено, что реализация, обмен или возврат товара не освобождают его от обязанностей по возврату предоставленного кредита и уплате процентов, а также иных платежей. При передаче потребителю товара ненадлежащего качества он не вправе требовать расторжения кредитного договора, хотя и не лишен возможности взыскать с продавца уплаченные по кредитному договору проценты и иные убытки в соответствии с п. 5 ст. 24 Закона N 2300-1 (Определение Ленинградского облсуда от 12.09.2013 N 33-4367/2013).
Но ничто не мешает сторонам кредитного договора предусмотреть такое основание для его расторжения, как нарушение продавцом своих обязательств перед потребителем по заключенному между ними договору розничной купли-продажи, признание его недействительным или незаключенным, поскольку участники оборота свободны в заключении договора и в определении любых его условий, не противоречащих закону.

Как избавиться от долговой нагрузки

В судебной практике можно встретить примеры, когда суды расторгали кредитные договоры по мотиву существенного нарушения кредитным договором прав потребителя. В одном деле суд отметил, что заключение кредитного договора и выдача кредита обусловливали обязательное приобретение товара исходя из фактически одновременного заключения обоих договоров одного представителя продавца и банка с учетом того, что условия потребительского кредитования до сведения истицы не доводились. Это свидетельствует об отсутствии экономически обоснованной цели для потребителя в заключении кредитного договора без обязательного приобретения товара.
В связи с этим суд расторг кредитный договор ввиду его несоответствия закону, а также существенного нарушения договором кредита прав потребителя, поскольку, исходя из целевого кредита (для оплаты товара), он был обязан уплатить достаточно высокий размер процентов (26,26% годовых), лишаясь в значительной степени того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора (на получение качественного и удовлетворяющего потребности потребителя товара), что влечет для потребителя ущерб (Апелляционное определение Суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 31.05.2012 по делу N 33-1152/2012).
Однако основанием для расторжения договора в соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ является существенное нарушение прав пострадавшей стороны не самим фактом заключения договора, а вследствие нарушения, допущенного его контрагентом (например, невыдачи кредита или выдачи его не в полном объеме). Заключение кредитного договора на невыгодных для потребителя условиях не является основанием для его расторжения по приведенному основанию.
Потребители для освобождения от кредитного бремени используют и такой способ защиты, как признание кредитного договора недействительной сделкой, совершенной под влиянием существенного заблуждения (ст. 178 ГК РФ), при доказанности того, что заблуждение было настолько существенным, что, разумно и объективно оценивая ситуацию, они не совершили бы сделку, если бы знали о действительном положении дел: не была при заключении кредитного договора предоставлена полная и достоверная информация о полной стоимости кредита, банк намеренно ввел в заблуждение относительно условий кредитования (аннуитетные платежи, сложные проценты и др.).

За все ответит продавец?

Отсутствие оснований для расторжения кредитного договора в случае нарушения продавцом своих обязательств перед потребителем, а также в случаях признания его недействительным или незаключенным не лишает потребителя права взыскать с продавца убытки (ст. 15 ГК РФ).
Необходимым условием для этого является целевой характер выданного кредита — на покупку конкретного товара, а также заключение кредитного договора одновременно или в тот же промежуток времени, что и договор купли-продажи (например, с разницей в несколько дней). В такой ситуации необходимость уплаты банку процентов за обслуживание кредита обусловлена покупкой товара у продавца, поскольку именно для этой цели брался кредит. Нарушение же последним своих обязательств и отказ потребителя от договора либо признание договора купли-продажи недействительным или незаключенным свидетельствуют о наличии причинно-следственной связи между виной продавца в причинении убытков и в их возникновении.
Потребитель специально брал кредит для покупки товара и при наступлении указанного обстоятельства вправе отнести на счет банка свои расходы по уплате процентов. Проценты по кредиту в качестве убытков он вправе взыскать за весь период с даты заключения кредитного договора и до его окончания.
Потребителю также возвращается стоимость покупки (сумма кредита), если только продавец уже не вернул деньги в банк в счет погашения кредита, выданного потребителю. В таком случае, учитывая, что товар приобретался потребителем не на свои деньги, а на кредитные средства банка, возврат продавцом банку суммы кредита погашает кредитное обязательство потребителя и он не вправе требовать возврата покупной цены.
Если продавец уже вернул стоимость покупки в банк или выплатил ее потребителю, который с этого момента имеет возможность погасить кредит, то проценты за пользование кредитом в качестве убытков должны быть предъявлены до наступления такого момента (возврат продавцом денег в банк или погашение потребителем кредита в разумный срок с момента получения денег от продавца).
Отметим, что этот подход — об ответственности продавца перед потребителем за убытки в виде процентов и иных платежей по договору потребительского кредита отражен в ст. 24 Закона (в ред. п. 3 ст. 1 Федерального закона от 21.12.2013 N 363-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

«Салонная схема» отъема денег. Можно ли отказаться от навязанного кредита?

Пошел на «бесплатную» консультацию к врачу, заплатил и еще остался должен. Медицинские центры стали перенимать опыт салонов красоты и беззастенчиво навязывают клиентам кредиты. Как обезопасить себя и свои деньги?

Фото: Марина Лысцева/ТАСС

Обновлено 26 декабря в 17:05

Посещение врача может обернуться не просто большими расходами, но и появлением долга. Частные медицинские центры вооружились так называемой салонной схемой. Все начинается с приглашения на бесплатную диагностику, на ней выявляют какие-то заболевания, после чего курс дорогостоящих процедур оформляется в кредит.

Зачастую клиенты осознают, что подписали с банком кредитный договор, только дома при внимательном изучении документов. Можно ли отказаться от навязанных услуг и необходимости выплачивать деньги банку?

Москвичке Светлане Васильевне позвонили на мобильный и предложили пройти обследование позвоночника, сказали, что это по бесплатной социальной программе. Попросили взять паспорт с собой. В медицинском центре GlobalMed на Арбате, куда она пришла, у женщины взяли анализ крови, измерили рост и вес, посоветовали пройти курс процедур. И дали подписать предварительный договор. Так его назвали в центре.

Дома она обнаружила, что подписала не предварительный, а полноценный договор с этим медицинским центром на сумму почти 100 тысяч рублей (98 500 рублей). Плюс кредитный договор с банком «Восточный» на эту сумму под 27% годовых на два года. Оба документа есть в распоряжении Business FM.

Светлана Васильевна — пенсионерка, кредит брать бы не стала, эти документы оформлены с нарушениями, ей их подсунули, уверен зять женщины, преподаватель вуза (НИТУ МИСиС) Борис Заманский:

Борис Заманский преподаватель вуза «Кредитный договор на эту сумму с поручением немедленно перевести деньги стороне по оказанию медицинских услуг. Как выяснилось, в этот же день деньги ушли. Никто из работников банка не разговаривал. На договоре подпись представителя банка ксерокопирована, на каждой странице подпись неизвестного лица — подпись клиента удостоверяю. При этом подписи клиента нет».

Когда родственники приехали расторгать договор с медицинским центром, там заявили, что будет удержана стоимость услуг, которые уже оказаны. И подсчитали, что в первый день обследование и биохимический анализ крови обошлись пенсионерке в 39 тысяч рублей, то есть в 40% от суммы договора.

Попытки расторгнуть договор с банком ни к чему не привели. Спустя пару недель начались звонки от коллекторов, якобы из банка с требованием вернуть долг. После многократных заявлений в полицию звонки прекратились, но долг не исчез.

Такую схему раньше применяли салоны красоты, теперь и медицинские центры. Вот как она работает: под предлогом бесплатной диагностики или процедуры людей приглашают в медицинский центр или салон красоты, а там с помощью психологических уловок убеждают приобрести дорогостоящие услуги или продукцию в кредит. В зависимости от того, что продают и кому, меняется способ давления. Например, в медицинском учреждении у клиента могут обнаружить заболевание, которое несет высокие риски, если не начать лечиться сейчас. Салоны красоты, наоборот, окрыляют обещаниями красоты и вечной молодости.

Проблема в том, что во время подписания документов слово «кредит» часто даже не упоминается. Речь может идти, например, о размере ежемесячной оплаты. Подробности такого разговора рассказала Business FM пострадавшая Нина. В прошлом году она увидела в интернете, что курсы иностранных языков Speak Up проводят специальную акцию — месяц обучения бесплатно. Предложение показалось интересным, женщина приехала записаться на эти курсы, но в офисе выяснилось, что акция уже закончилась. Поскольку она уже пришла, то поинтересовалась, в какие дни можно ходить и как будет проходить обучение, вспоминает Нина:

Нина потерпевшая «Меня стали спрашивать, сколько я могла бы платить в месяц? Они начали с 10-15, по-моему, тысяч. Я такие деньги выплачивать не могу, я сказала, что не больше трех тысяч в месяц. Они сказали — да, все замечательно, и я подписала кучу бумаг, в которых была эта сумма в месяц — что-то около трех тысяч. Но потом, когда я пришла домой, обнаружила, что это все выглядит в виде кредита в «Восточном банке» и что я буду платить этот кредит до 2020 года. То есть там я все подписала, может быть, я растерялась и я все не прочитала».

Из договора следовало, что в течение трех лет Нине пришлось бы выплатить 70 тысяч. Когда она поняла, что попала в неприятную ситуацию, связалась со знакомыми юристами, они помогли расторгнуть договор.

Подобная схема в основном рассчитана на женщин: пенсионерок, одиноких мам и тех, на кого проще оказать психологическое давление. Дома такая клиентка понимает, что подписала обязательства, которые брать и не собиралась.

Попытки расторгнуть договор, как правило, приводят либо к отказу в расторжении, либо к удержанию части суммы. Так или иначе, долг перед банком остается, говорит руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов:

Виктор Климов руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» «Договор с банком остается в силе, потому что банк перечислил деньги этому самому салону, и банк ничего не знает о том, на что вы потратили эти деньги, и перед банком вы должны, во-первых, этот договор обслуживать, во-вторых, вы должны эти деньги постепенно возвращать. Заканчивается это, как правило, когда желающих судиться с этим салоном образуется слишком много, юридическое лицо, от имени которого оформлены эти договора, оно путем реорганизации сливается с юридическим лицом в каком-нибудь дальнем регионе, чтобы было не просто затруднено, но и невозможно судиться и как-то вести дела».

До недавнего времени мошеннической такую схему никто не признавал. Попытки обращений в правоохранительные органы были безрезультатны — пострадавшим давали понять, дескать, сама виновата. На документе стоит подпись, а значит, добровольное согласие. То есть в действиях таких организаций нет состава преступления.

Судебная практика тоже против потребителей. Несколько таких заемщиков обращались к банку «Восточный экспресс», указывали, что они не были уведомлены о том, что заключают договор, введены в заблуждение, и просили, соответственно, расторгнуть договор и вернуть денежные средства. Практически все решения выносились в пользу банка, говорит адвокат юридической группы «Яковлев и партнеры» Ирина Гриценко:

Ирина Гриценко адвокат юридической группы «Яковлев и партнеры» «Дело в том, что рассмотрение дел в рамках арбитражного или районных судов происходит именно по письменным доказательствам. Если в суд приносят подписанный договор, то судья говорит: ну вы же видели, что вы подписывали. Поэтому доводы о том, что это было обязательным условием оказания медицинских услуг либо человек не ознакомился с этими документами, к сожалению, в качестве защиты не работают в данном случае».

В таких схемах замечено участие и других банков, даже именитых. И они не брезгуют получать прибыль от навязанных кредитов. И уважаемым банкам стоило бы отказаться от сотрудничества с сомнительными организациями. И бизнес, и банк получают мгновенную прибыль — банк перечисляет деньги медицинскому центру, которые потом вернет с процентами невнимательный клиент.

Юристы нашли подход, как такой договор можно расторгнуть. В первую очередь нужно доказать, что услуги ненадлежащего качества. Помочь с оформлением заявлений и исков могут общественные организации.

Например, у Светланы Васильевны договор на оказание платных медицинских услуг заключен с ООО «Велнес Бьюти». Эта компания оказывает населению услуги, не соответствующие требованиям нормативных правовых актов, говорится в результатах прошлогодней проверки Роспотребнадзора. Нарушения и предписания можно найти на сайте Генпрокуратуры. В силу загадочных причин других проверок или проверок на выполнение предписаний Роспотребнадзора больше не проводилось.

В качестве контакта организации указан мобильный телефон. Business FM дозвонилась по нему, девушка сообщила, что это медицинский центр GlobalMed, представилась администратором Анастасией и рассказала о результатах проверок:

Анастасия: У нас нет такого акта Роспотребнадзора, что у нас есть нарушения.

Скажите, а Роспотребнадзор проводил какую-то проверку у вас?

Анастасия: В ближайшее время нет.

А когда последний раз проводил?

Анастасия: А каким образом это относится к пациенту?

Это относится к деятельности вашего медицинского центра. Были претензии у этого ведомства к вам?

Анастасия: Нет. Как видите, мы работаем.

Сотрудница медцентра подтвердила, что у них можно получить услуги в кредит, но заверила, что договор не оформляют без ведома пациента. Якобы пациент сам выбирает способ оплаты тех или иных медицинских вмешательств.

Business FM пообщалась с еще одной пострадавшей, которая считает, что в медицинском центре «Экспертмед» ей навязали кредит, и она тоже теперь должна банку «Восточный экспресс». Банк этот создавался для поддержки малого и среднего бизнеса. Возможно, навязанные кредиты чей-то бизнес и поддерживают, но это не лучшим образом сказывается на репутации. Да и финансовое состояние банка в последнее время ухудшается: кредитный портфель достаточно активно разрушается — доля просроченной задолженности в срочном кредитном портфеле на 1 октября достигла почти 30% (28,7%). Недавно агентство Fitch снизило «Восточному экспрессу» рейтинг до дефолтного уровня (ССС с уровня B-), говорит начальник аналитического управления БКФ (Банк корпоративного финансирования) Максим Осадчий:

Максим Осадчий начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования «Банк этот контролируется фондом Baring Vostok, 51,6% принадлежат различным структурам этого фонда, а 32% принадлежат небезызвестному предпринимателю Витисяну Артему, который вошел в «Восточный» после того, как приобрел «Юниаструм Банк», и, соответственно, «Юниаструм Банк» был присоединен к «Восточному». Вот это объединение стало провалом проекта создания на базе «Восточного» и «Юниаструм Банка» федерального банка для поддержания малого и среднего бизнеса».

Банк «Восточный экспресс» не ответил на запрос Business FM. Можно миллион раз говорить, что прежде, чем подписывать, нужно внимательно изучить договор. Но ведь в таких организациях все специально устроено, чтобы получить эту подпись: и толпы людей, и душное помещение, и знаки, запрещающие разговоры по мобильному телефону, и постоянное сопровождение, когда клиентка не может в одиночестве обдумать свои действия.

Но лучше, конечно, в такую ситуацию не попадать и помнить, что ставить подпись на документе можно лишь тогда, когда его содержание и последствия вам полностью ясны. Ради денег недобросовестные специалисты втираются в доверие и пользуются неподходящим моментом для подписания важных документов. В большом городе нужно всегда быть начеку.

ОПРОВЕРЖЕНИЕ

В порядке ст.44 ФЗ №2124 «О средствах массовой информации»

В тексте статьи Надежды Грошевой «Салонная схема» отъема денег. Можно ли отказаться от навязанного кредита?» от 07.12.2017 ошибочно была названа организация под товарным знаком «English First».

Указанная информация удалена, как не соответствующая действительности.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *