Когда закроют банк русский стандарт?

Какие банки скоро закроются

Сколько только слухов не проявится в ближайшее время: и что банк Уралсиб закрывается в 2020 году, и банк Хоум Кредит скоро закроют, и Русский Стандарт Банк уже закрылся, и Восточный Экспресс банк закрывается в 2020 году. Такие разговоры — скорее следствие неприятного опыта клиента в банке, чем правдоподобные высказывания.

Судя по отзывам и комментариям пользователей, виноваты банки, даже если сам клиент просрочил платеж или подписал невыгодный договор с завышенным процентом по кредиту. Да, банки пользуются финансовой безграмотностью и самонадеянностью клиентов, но будем честны: мы сами виноваты в своих бедах.

Как понять, что банк закроется

Часто определить, какая из кредитных финансовых организаций закроется, помогают утечки из ЦБ России, а именно:

  • новости грядущего отзыва лицензии финансовых организаций,
  • слухи о введении временной администрации,
  • снижение рейтинга оценочных агентств, которые напрямую подчиняются ЦБ России,
  • проблемы с получением налички в банкоматах и кассах финансовых организаций и т.д.

Центробанк как мегарегулятор имеет гораздо больше рычагов влияния и инструментов прогнозирования, чем мы привыкли думать. На примере организаций, составляющих рейтинговые оценки уже можно догадаться о проблемах банка или об отношения ЦБ РФ к нему. Просто так лицензии не лишают, этому предшествуют четкие события: плохая отчетность кредитных организаций, «дыры» в балансе, бегство директоров с капиталами зарубеж, трудности в получении налички и т.д. Поэтому при оценке возможного банкротства банка, оцените вероятность отзыва лицензии по указанным выше пунктам.

Список надежных банков на 2020 год

Ниже мы даем прогноз, какие банки не закроются в 2020 году в России. Список составляли на основе вкладов каждого банка, сети филиалов, объему активов и выданным кредитам. Рейтинг окажется полезным, в первую очередь, вкладчикам в банковские депозиты.

Рейтинг банков по активам:

  1. Сбербанк России
  2. ВТБ
  3. ГазПромБанк
  4. ВТБ24
  5. ФК Открытие
  6. РосСельХозБанк
  7. Альфа-Банк
  8. Банк Москвы
  9. Национальный Клиринговый Центр
  10. ЮниКредит Банк

Маловероятно, что перечисленные банки закроют в ближайшее время. Возможны слияния, но лицензию у этих банков наверняка не отзовут. Примечательно, что по рейтингу прибыли список банков остается прежний, за исключением Национального Клирингового Центра, вымещенного РосБанком.

Из этого списка сильным коммерческим банком выделяется Альфа-Банк, закрываться в этом году у руководства банка нет планов, к тому же этот банк входит в тройку по обороту денежных средств в банкоматах — сразу после Сбербанка и ВТБ.

Рейтинг банков по потребительским кредитам:

  1. Сбербанк России
  2. ВТБ24
  3. ГазПромБанк
  4. РосСельХозБанк
  5. Банк Москвы
  6. Альфа-Банк
  7. РайфФайзенБанк
  8. РосБанк
  9. ХКФ Банк
  10. Восточный Экспресс Банк

В этом списке мы видим кредиты, выданные рядовым пользователям на потребление. Особняком смотрится среди гигантов рынка Восточный Экспресс. Банк закрывается или нет в 2018 году — поживем-увидим, мы же должны внимательно читать кредитные и депозитные договоры, наблюдать за финансовой статистикой банков, в том числе за соотношением кредитов и привлеченных вкладов.

Полный список банков

Нелегко предсказать закрытие банков в России в 2020 году, список ненадежных банков меняется каждые 2-4 недели. Мы поделимся статистикой, на основе которой Вы сами решите, обанкротится банк в ближайшее время или нет.

Рейтинг надежности банков по активам

Место Банк Капитал, млн.руб.
1 СБЕРБАНК РОССИИ 1945905833
2 ВТБ 948588518
3 ВНЕШЭКОНОМБАНК 368584340
4 ГАЗПРОМБАНК 333854635
5 РОССЕЛЬХОЗБАНК 217650802
6 ВТБ 24 178226766
7 АЛЬФА-БАНК 175492362
8 БАНК МОСКВЫ 161241774
9 ЮНИКРЕДИТ БАНК 129894505
10 ФК ОТКРЫТИЕ 120347672
11 РОСБАНК 115723340
12 РАЙФФАЙЗЕНБАНК 103022027
13 ПРОМСВЯЗЬБАНК 59255680
14 СИТИБАНК 56344583
15 МДМ БАНК 55073976
16 ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОТКРЫТИЕ 46766584
17 БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ 46358807
18 МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК 43847588
19 УРАЛСИБ 43442887
20 ХКФ БАНК 42799327
21 РОССИЯ 40552281
22 АК БАРС 38961154
23 РУССКИЙ СТАНДАРТ 38919484
24 НАЦИОНАЛЬНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР 37861245
25 НОРДЕА БАНК 32884937
26 ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) 31803253
27 СВЯЗЬ-БАНК 30072189
28 ОТП БАНК 27875411
29 ЗЕНИТ 26041511
30 АБСОЛЮТ БАНК 25940565
31 ВОЗРОЖДЕНИЕ 24366352
32 МСП БАНК 24203509
33 ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС 23975208
34 БИНБАНК 23604038
35 МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК 23347403
36 МТС-БАНК 23034031
37 ЦЕНТРОКРЕДИТ 22365230
38 РУСФИНАНС БАНК 21468541
39 РОСЕВРОБАНК 21174183
40 СОВКОМБАНК 19974792
41 ГЛОБЭКС-БАНК 19491904
42 ПЕТРОКОММЕРЦ 19486998
43 ТКС БАНК 18544242
44 ТРАНСКАПИТАЛБАНК 17511470
45 АВЕРС 17056782
46 СЕВЕРНЫЙ МОРСКОЙ ПУТЬ 16918862
47 КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК 16729973
48 ДОЙЧЕ БАНК 16633272
49 ВНЕШПРОМБАНК 16225135
50 АВАНГАРД 15332684
51 ТАТФОНДБАНК 15015233
52 РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ 14832971
53 ДЕЛЬТАКРЕДИТ 14815839
54 ЮГРА 14721565
55 РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ 14195154
56 БАНК ОФ ТОКИО-МИЦУБИСИ ЮФДЖЕЙ (ЕВРАЗИЯ) 13705000
57 БАНК КРЕДИТ СВИСС (МОСКВА) 13547018
58 УБРИР 13014328
59 МИДЗУХО КОРПОРЭЙТ БАНК (МОСКВА) 12687309
60 ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК 12515944
61 РОСГОССТРАХ БАНК 12468960
62 АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК 12375681
63 РЕНЕССАНС КРЕДИТ 11973535
64 ИНТЕЗА 11951626
65 ДЖ.П. МОРГАН БАНК ИНТЕРНЕШНЛ 11854580
66 ЭЙЧ-ЭС-БИ-СИ БАНК (РР) 11698156
67 КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ) 11679538
68 ЗАПСИБКОМБАНК 11309207
69 СКБ-БАНК 11219725
70 НАЦИОНАЛЬНЫЙ РАСЧЕТНЫЙ ДЕПОЗИТАРИЙ (НКО) 11187390
71 ПЕРЕСВЕТ 11173648
72 СУМИТОМО МИЦУИ РУС БАНК 10824762
73 НОВИКОМБАНК 10406528
74 НОТА-БАНК 10305648
75 СЕТЕЛЕМ БАНК 10193181
76 ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК 10161096
77 ЛОКО-БАНК 10157816
78 БАНК БФА 9263375
79 ПРОБИЗНЕС-БАНК 9117174
80 ЦЕНТР-ИНВЕСТ 8974752
81 ТОЙОТА БАНК 8862692
82 ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС 8774530
83 РН БАНК 8698937
84 ФОНДСЕРВИСБАНК 8651110
85 НАЦИОНАЛЬНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК 8557474
86 СОЮЗ 8320551
87 СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК 7934867
88 СВЯЗНОЙ БАНК 7541645
89 ЛЕТО БАНК 7517221
90 МОСКОВСКОЕ ИПОТЕЧНОЕ АГЕНТСТВО 7446504
91 МЕТКОМБАНК 7280143
92 КУБАНЬ КРЕДИТ 7216444
93 ЭКСПОБАНК 7072251
94 МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК 6945672
95 БНП ПАРИБА 6927725
96 ЧЕЛИНДБАНК 6852935
97 ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК 6846837
98 ЮНИАСТРУМ БАНК 6825478
99 СОВЕТСКИЙ 6588398
100 МЕРСЕДЕС-БЕНЦ БАНК РУС 6432118

Кредиторы дефолтных бондов Russian Standard Ltd планируют взыскать 49% акций банка «Русский стандарт», которые являются обеспечением. Об этом говорится в сообщении инвестфонда Pala Assets — один из бондхолдеров, который держит свыше 25% данных облигаций. И хотя эмитент бумаг уверяет, что находится в тесном контакте с держателями облигаций и о подобных планах ему неизвестно, юристы уверены, что суд встанет на сторону кредиторов.

Группа кредиторов дефолтных евробондов Russian Standard Ltd на $451 млн намерена обратить взыскание на 49% акций банка «Русский стандарт», которые служат залогом. Об этом говорится в сообщении инвестфонда Pala Assets — одного из бондхолдеров, который держит свыше 25% данных облигаций. «Акции банка будут распределены среди всех держателей облигаций пропорционально их доле в общем объеме эмиссии»,— отмечается в распространенном в четверг заявлении.

90,8% банка «Русский стандарт» принадлежит компании «Русский стандарт», владельцем которой через Roust Holdings Ltd является Рустам Тарико. Еще 9,1% принадлежит его же структуре — «Русский стандарт-инвест». За девять месяцев 2019 года чистая прибыль банка «Русский стандарт» по МСФО составила 5,1 млрд руб.

Дефолт по бондам Russian Standard Ltd (принадлежит Roust Holdings Ltd) сроком погашения в 2022 году был впервые допущен в октябре 2017 года. Об этом говорилось в сообщении АО «Национальный расчетный депозитарий». С тех пор банк не произвел ни одной выплаты по долгу, заявили в Pala Assets и добавили, что руководство «не может обосновать причину неисполнения эмитентом своих обязательств».

Как пояснили в компании—эмитенте облигаций, подобное намерение высказывается не впервые, но они пока не получали документального уведомления о запуске взыскания или голосования среди кредиторов. «Эмитент находится в контакте со всеми участниками процесса и по-прежнему открыт к переговорам для взаимоприемлемого урегулирования ситуации со всем выпуском облигаций»,— заверили там.

По словам партнера АБ «Бишенов и партнеры» Ильи Федотова, обращение взыскания на предмет залога, обеспечивающего выплаты по евробондам, является стандартной, хотя и не ежедневной практикой. «Как правило, выпуски облигаций российских эмитентов обеспечены активами, расположенными в России, обеспечительные сделки подчинены российскому праву, а соответствующие споры относятся к юрисдикции российских судов,— отмечает он.— В такой ситуации спор об обращении взыскания на предмет залога является для российского суда стандартной рутиной, единственной особенностью которого является иностранный элемент в виде держателей евробондов, специальных компаний—эмитентов облигаций (SPV) и т. д.».

«Обращение взыскания — это технический и необратимый процесс, который будет успешно реализован в ближайшем времени»,— уверен глава комитета кредиторов Russian Standard Давид Нитлиспах.

Ксения Дементьева, Ольга Шерункова

Пациент почти мертв, но ещё шевелится, пишут про банк «Русский стандарт» авторы канала «Жирные коты».

На 1 октября уровень резервирования у банка вырос до рекордных 34,3%, а просрочка по физикам достигла уже 45 млрд рублей. Будущее кажется весьма печальным.

Сейчас банк занимает 25 место по активам, потеряв былые позиции, 20 место по вкладам физиков, 14 по просрочке. У банка драматически низкая оценка от Moody’s: Саа2.

Почему банк может утонуть:

– у банка (традиционно) очень плохой портфель, но вот только, когда ставки кредитования были выше, рынок рос, и резервировать надо было не так как сейчас, проблемы плохого портфеля можно было скрывать. Теперь уже нет. Просрочка выше 30%, портфель ничем не обеспечен. Дорезервировать надо немало, так как проблемные кредиты составляют более половины. А если нормально все зарезервировать – то будет убыток и достаточность капитала на грани фола.

📌 Реклама Отключить

– дефолт по бумагам Russian standard Ltd в конце 2017 года был не просто первым звоночком, а скорее последним колоколом.

– из банка бегут сотрудники с опытом и топы. За последние несколько лет очень большие потери, да и три смены председателей правления за 2 года говорят о многом.

– достаточность капитала невысокая, проесть его можно в два счета.

– периодически видно, что банк испытывает трудности с ликвидностью. Фактически, убить его может бегство примерно 10% вкладчиков за несколько дней. Возможно ли такое? Еще как.

– для самого Рустама Тарико (акционера) банк стал обузой, чемоданищем без ручки, вливать денег не хочет и рад бы передать его без дополнительных обязательств кому-то (например, тому же фонду консолидации). Но инсайдеры говорят, что ЦБ отпихивается от такого добра. Вариант с санацией возможен только с привлечением других активов Тарико, а это уже не так весело для него. Ну, либо отзыв лицензии банка и пятно на репутации Тарико.

📌 Реклама Отключить

Почему банк еще жив:

– ЦБ старался отложить эту проблему. Банк не перешел грань неисполнения обязательств, ну и откровенного вывода активов нет. Поэтому дали еще пожить. А вдруг рассосется.

– банк некоторое время назад вышел на прибыль (хотя это, скорее, техническая вещь), что немного ослабило давление на капитал.

Вердикт: оценка ССС, надежность ниже ватерлинии. «Жирные коты» солидарны с жесткой оценкой Moody’s и не доверили бы этому банку свои деньги.

«Русский Стандарт»: борьба за выживание

Банк «Русский Стандарт», одного из лидеров на рынке потребительского кредитования России, в последнее время преследуют неприятности. Годовой отчет за 2018-й оказался не столь удачным, как кредитная организация хочет показать, держатели долга намерены забрать залог в виде пакета акций банка. Кроме того, в середине июня учреждению еще и выписали штраф на 26 млн рублей за попытку (неудачную) дать взятку судебному приставу.

В середине 2010-х годов «Русский Стандарт», в свое время раскрутившийся на розничных кредитах, начал испытывать серьезные сложности. Рынок потребительских кредитов на фоне экономического кризиса в стране сильно просел и банк начал терять деньги в колоссальных масштабах. Так, в 2014 году чистый убыток по международной системе финансовой отчетности (МСФО) составил около 16 млрд рублей, в 2015-м — 14 млрд, а в 2016-м — 3,2 млрд рублей. Постоянная глубокая убыточность не могла не поставить кредитную организацию в тяжелое финансовое положение.

Отчет по МСФО за 2018 год, казалось бы, должен был внушить некоторый оптимизм. Действительно, чистая прибыль по итогам года составила 8,5 млрд рублей. В целом активность банка выросла, о чем свидетельствует увеличение кредитного портфеля с 89 до 102 млрд рублей. В официальном заявлении руководства кредитной организации подчеркивается достижение «яркого успеха» за счет роста качества кредитования.

При более внимательном взгляде на отчетность становится понятно, что относительно высокой прибылью за прошлый год банк обязан почти исключительно изменению резервов под возможные убытки. По итогам 2017 года они составляли 10 млрд рублей, а к концу 2018-го опустились до 600 млн, как отметил директор по методологии рейтингового агентства НКР Станислав Волков в интервью Forbes. При этом другие показатели намекают, что особых оснований для такого решения не было. Так, портфель кредитных карт сократился, а объем высокорисковых кредитов наличными, напротив, вырос с 5 до 25 млрд рублей. Параллельно зафиксирован рост процентных расходов, а денежный поток упал на 16 млрд рублей. Всё это говорит о том, что прошедший год для банка был не столь блестящим, как это может показаться из показателей прибыли.

Еще одна причина для тревоги — рост вложений банка в бизнесы, аффилированные с основным акционером кредитной организации Рустамом Тарико. Речь идет о производителе водки «Русский Стандарт» RoustCorporation(24.3%), а также винодельческой компании Gancia и кредитном бюро «Русский стандарт». Общие вложения банка в эти компании выросли до 19 млрд рублей (на 5 млрд рублей больше, чем двумя годами ранее). При этом ставка по кредитам для этих организаций составляет 14%, так что сам банк оценивает займы для них как довольно рискованные.

В целом объем кредитов юридическим лицам, среди которых значительную долю составляют связанные стороны, поднялся с 28 до 30 млрд рублей. Учитывая скандалы в банковском секторе в последние годы, когда множество банков лишились лицензии из-за вложений и кредитов в бизнесы своих акционеров, рост этой доли также представляет собой существенные риски для кредитной организации.

Между тем 49% акций банка по-прежнему находятся в подвешенном состоянии. Несколько лет назад они выступили в качестве обеспечения по облигациям, выпущенным компанией Russian Standard Ltd, которая принадлежит Тарико. Бумаги были, в свою очередь, эмитированы для реструктуризации евробондов «Русского Стандарта» (сам банк отрицает наличие связи с этой компанией на данный момент). В октябре 2017 года компания объявила дефолт по этим бумагам на общую сумму в $545 млн. Таким образом, облигации оказались в руках кредиторов.

В 2018 году Russian Standard предложила выкупить облигации по стоимости в 25% от номинала, убеждая кредиторов, что это окажется для них выгоднее (стоимость бумаг даже с таким дисконтом всё же выше, чем стоимость пакета акций «Русского Стандарта»). Схему, однако, реализовать не удалось: держатели не посчитали аргументы представителей Тарико достаточно убедительными. Что вполне объяснимо, учитывая, что рыночная цена облигаций лишь ненамного ниже той, что предлагала компания Тарико.

Кредиторы настроены взыскать задолженность в полном объеме и даже обратились за помощью к председателю Банка России Эльвире Набиуллиной. Для них изъятие акций не является самоцелью, но они готовы пойти на этот шаг как крайнюю меру.

В начале июня ситуация вновь изменилась: как отмечают «Ведомости», держатели бондов наняли для представления своих интересов компанию А1, являющуюся инвестиционным подразделением «Альфа-групп». Хотя облигации выпущены в соответствии с английским правом, находящиеся в залоге акции регулируются по нормам российского права. Таким образом, кредиторы пригласили для отстаивания своих интересов структуру-«тяжеловеса», которая имеет немалый опыт взыскивания долгов за рубежом и поиска активов и умеет действовать как в отечественном, так и в иностранном правовом поле.

Если переговоры сорвутся и дело будет доведено до суда, «Русскому Стандарту» грозят новые неприятности. Собственно, уже сейчас банк существенно ограничен в возможностях выходить на открытый рынок заимствований. Это означает, что перспективы рефинансирования в условиях реально слабых финансовых показателей являются туманными. Кроме того, речь при определенных обстоятельствах может пойти и о банкротстве. Наконец, в случае перехода 49% банка кредиторам Russian Standard процесс принятия решений в кредитной организации может быть существенно осложнен.

Как будто бы всего происходящего было мало, в июне банк столкнулся еще с одной проблемой. Прокуратура Сочи сообщила, что юрисконсульт «Русского Стандарта» предложил взятку судебному приставу, который занимался взысканием долгов с заемщиков банка. Сумма вознаграждения должна была составить 2,6 млн рублей. Чиновник, однако, отказался и сообщил в компетентные органы. В результате прокуратура решила присудить банку штраф в размере 26 млн рублей — в 10 раз больше предполагаемой величины взятки.

Ореол скандалов и неурядиц вокруг бывшего «чемпиона» российского потребительского кредитования продолжает расти. О возвращении позиций, которые банк держал в 2000-е – начале 2010-х годов, речь уже не идет — по сути, ведется борьба за выживание, предсказать исход которой не возьмется никто.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *