Как остановить проценты по кредиту?

Перед вами встал вопрос о том, каким образом можно остановить бесконечное начисление процентов на долг по кредитной карте? Сегодня мы разберемся в данной ситуации, и дадим вам действенные рекомендации.

Сразу оговоримся – обычной блокировки недостаточно. Блокировка лишь прекращает ваш доступ к денежным средствам при помощи пластиковой карточки, но счет продолжает действовать, и проценты также начисляются на сумму долга.

Актуальные предложения:

Банк % и сумма Заявка
Восточный больше шансов От 9%
До 3000000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 7,5%
До 1000000 руб.
Оформить
Почта банк Решение за 1 минуту От 7,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Альфа-банк Решение за 2 минуты От 7,7%
До 5000000 руб.
Оформить
Открытие Большая сумма От 8,5%
До 5000000 руб.
Оформить
ВТБ Надежно От 7,5%
До 5000000 руб.
Оформить

Лучшие кредитные карты:

Банк % и лимиты Заявка
Банк Открытие кредитная карта 0% на 120 дней
Лимит до 500000
+ Кэшбэк до 11%
Заявка
Альфа-банк кредитная карта 0% на 60 дней
Лимит до 700000
+ Кэшбэк до 10%
Заявка
Тинькофф Drive кредитная карта 0% на 55 дней + 10% за покупки на АЗС
Лимит до 700000 рублей
Заявка
Росбанк кредитная карта 0% на 120 дней
Лимит до 1 млн рублей
Заявка
Киви Банк: карта рассрочки Совесть
карта рассрочки
10% годовых при выходе на просрочку
Лимит до 300000 руб. + Рассрочка до 12 месяцев
Заявка

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете

Для начала вам нужно понять одну простую вещь: кредитная карточка – это инструмент, который позволяет физическому или юридическому лицу пользоваться заёмными средствами, взятыми у банковской компании. И именно за эту услугу банк взимает с вас проценты: чем больше вы тратите, чем дольше отдаете, тем больше вы будете должны.

На самом деле кредитки часто подсаживают нас на своеобразный крючок таким понятием, как ежемесячный обязательный платеж. Чаще всего он является небольшим, и редко превышает 10% от суммы общего долга. Погашать такие долги несложно, они не несут большой нагрузки, и редко заметны для семейного бюджета.

Однако если вы вносите ровно ту сумму, которая соответствует размеру минимального ежемесячного платежа, то вы будете выплачивать свою задолженность бесконечное количество времени. Все просто: процент начисляется на сумму долга, и если она уменьшается очень медленными темпами, то и прибавление % будет происходить снова и снова.

Рассмотрим на примере: допустим, вы потратили на безналичные покупки 10 тысяч рублей, по вашей кредитке действует ставка в размере 22% годовых. Как будет происходить расчет вашей задолженности:

  • В первый месяц вам нужно заплатить не менее 684 рублей, из них 500 идут на оплату долга, оставшаяся сумма – на проценты;
  • Во второй месяц вы платите уже 650 рублей, из которых только 475 идет в счет погашения, остальное – %;
  • В третий вы оплачиваете уже 616 рублей и т.д.

Как видите, со временем платежи уменьшаются, но тем не менее лишь 23 из них идут именно на то, чтобы снизить размер вашей задолженности, остальное же – это чистая прибыль банка. А если вы вдруг просрочили свои взносы, и не совершали их в течение длительного времени, т.е. допустили просрочку, у вас также будут ежедневно «капать» дополнительные расходы под названием пени, плюс станет взиматься штраф.

Как же остановить это бесконечное увеличение суммы, которую вы должны? Здесь есть несколько путей решения проблемы:

  • Как можно скорее вернуть банку ту сумму денежных средств, которую вы изначально потратили. Для этого нужно вносить как можно больше минимального взноса, использовать любые дополнительные доходы, премии и т.д. Чем быстрее вы это сделаете, тем меньше вам начислят %;
  • Если у вас сейчас трудности с заработком, например – вам урезали зп, уволили с работы и т.д., то вы можете попробовать обратиться в банк с просьбой о реструктуризации, либо же предоставления вам «кредитных каникул», т.е. небольшой отсрочки. На это время долг «замораживается»;
  • Если банк не идет вам на встречу, проблему придется решать через суд – только там можно изменить условия действующего договора. Вам понадобится помощь юриста, также необходимо будет собрать документальные доказательства того, что у вас сейчас финансовые трудности, и у вас нет возможности выплачивать астрономические суммы, начисленные банком. Если суд согласится с вашими доводами, будет выписан исполнительный лист с новыми условиями, с которым вы должны будете обратиться в ваш банк.

Именно так следует действовать в том случае, если вы хотите остановить начисление % по вашей кредитной карточке.

Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов

2020-05-05 14:25 маринаКакой алгоритм получения кредитных каникул по кредитной карте в банке, н-р форма заявления… Задолжности пока нет и просроченных платежей нет, причина — падение уровня дохода из-за самоизоляцииПосмотреть ответ Скрыть ответ КонсультантМарина, не существует единого номера и образца заявления, в каждом банке используется своя собственная отчетность. Перейдите на сайт того банка, где вы обслуживаетесь, и через поиск ищите «Реструктуризация» 2019-11-12 17:41 зимфираКак остановить начисление проценты кредитной карты, мы писали центральную банк, ну ответа не дождались. Не можем платить, т.к. только устроился на работуПосмотреть ответ Скрыть ответ Консультант сайта КредиторПро.РуЗимфира, а причем здесь Центробанк РФ? Он не останавливает проценты. Это в принципе может сделать только суд в случае, если вы туда обратитесь и попросите о реструктуризации 2019-02-26 13:51 ИринаДобрый день! На имя супруга оформлена кредитная карта. 31.01.2018 г супруг умер. Я буду вступать в права наследования имуществом. Оплачивать долг по кредитной карте не отказываюсь. Имею ли я право на приостановление начисления процентов по кредитке и оплачивать только основной долг?Посмотреть ответ Скрыть ответ Консультант сайта КредиторПро.РуИрина, если вы вступаете в наследство, все долги вашего мужа переходят к вам. Вы не можете оплатить только часть задолженности. Если у вас тяжелое материальное положение, попробуйте договориться с банком об отсрочке

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

У банкиров есть множество финансовых инструментов, которыми они могут воздействовать на неплательщиков. Это пеня при наступлении просрочки, штрафы и, конечно, проценты, которые начисляются на долг и невнесенные вовремя платежи.

Пару месяцев в таком режиме, и человек становится должен в несколько раз больше, чем по графику. Именно тогда у многих россиян возникает желание заморозить рост процентов по просроченному займу. Возможно ли это?

Банк % и сумма Заявка
Восточный больше шансов От 9%
До 3000000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 7,5%
До 1000000 руб.
Оформить
Почта банк Решение за 1 минуту От 7,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Альфа-банк Решение за 2 минуты От 7,7%
До 5000000 руб.
Оформить
Открытие Большая сумма От 8,5%
До 5000000 руб.
Оформить
ВТБ Надежно От 7,5%
До 5000000 руб.
Оформить

Стоит отметить, что самостоятельно вы остановить рост долга за счет штрафных санкций и начислений повышенных процентов не можете. Вам нужно обращаться с подобной просьбой к кредитору, а если тот откажет – в суд.

Что делать

Остановить бесконечно увеличение задолженности можно следующим путем:

  1. Постараться погасить заем полностью или хотя внести большую его часть. Тогда процентное начисление банкирам будет меньше, ведь оно зависит от размера задолженности.
  2. При наступлении тяжелого финансового положения в семье многие просят у банка реструктуризировать долг. Это позволит немного списать штрафы и пеню (по желанию кредитора), а все начисленные проценты за просрочку будут суммированы. Фактически человек будет должен столько же, сколько вчера, но перед банком появится возможность реабилитироваться. Тем более некоторые схемы реструктуризации предполагают сниженный процент на время, увеличение срока погашения и прочие моменты. Также есть шанс получить «каникулы» по займу, когда долг фактически «замораживается».
  3. Если банк не идет на уступки, то пора обращаться в суд. Только там можно будет повлиять на условия кредитного договора. Это позволит на время разбирательства остановить проценты по просроченному кредиту. Тут можно воспользоваться статьей 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки», если сумма пени и штрафов превышает хотя бы на 50% сумму по графику. О снижении неустойки нужно потребовать в суде в письменной или устной форме, иначе судья просто оставит этот вопрос без внимания. Благодаря Постановлению арбитражного суда №7171/09 от 02.03.2010 можно попытаться признать комиссии за выдачу денег, ведение расчетного счета и его открытие незаконными. А всю сумму после направить в оплату кредита. Это возможно, если размеры комиссии были прописаны в договоре.
  4. Если банк уже успел подать в суд на заемщика, то можно обратиться туда же со встречным заявлением на общих основаниях. Это хотя на время отложит разбирательство с кредитором, а значит даст отсрочку клиенту разобраться в ситуации, переговорить с опытными адвокатами.

Процедура банкротства

С недавних пор россияне могут воспользоваться такой возможностью. Без дополнительных расходов тут не обойтись. Как минимум придется до 6 тыс. рублей отдать на выплату государственной пошлины и 10 тыс. рублей за услуги конкурсного управляющего, так как без этого идти в арбитражный суд нельзя.

Для запуска процедуры человек пишет специальное заявление в судебные органы, подает его на рассмотрение. Если документ примут, то происходит запуск процесса банкротства.

Позже заёмщику ещё придется доказать свою несостоятельность, что позволит признать прошение обоснованным, а сам процесс легитимным. При успешном исходе всего дела имущество клиента попадает на торги, а вырученная сумма идет на погашение всех долгов.

По окончанию аукциона, если размера собственности было недостаточным для закрытия всех кредитов, то задолженность просто списывают. Если у человека и имущества нет, то схема аналогичная, просто отпадает смысл в проведении торгов.

На практике банкиры редко, когда обращаются к судьям. А вне судебной системы ждать от кредиторов честного отношения не стоит.

Лучше заранее инициировать остановку начислений по проблемному кредиту, обратиться за консультацией в проверенному адвокату или начать действовать самостоятельно.

2017-10-21 10:48 АсяУ нас в семье сейчас сложно с деньгами, просто не можем тянуть наш займ, даже минимальный взнос не вытягиваем. Если я в суд пойду (кредитор не пошел на уступки), чтобы мне платеж снизили, то выиграю ли данное дело? Все доки о трудностях с финансами могу предоставить.Посмотреть ответ Скрыть ответ Консультант сайта КредиторПро.РуАся, если вы сможете доказать свою неплатежеспособность, то вероятность существенного снижения или вовсе отмены штрафных санкций в суде весьма велика 2018-10-01 16:33 еваВ МФК взяла ссуду, оплатила частично сам долг и часть %-тов. Сейчас уже просрочка 3 месяца. Штрафы и неустойки капают ежедневно. Как остановить данный процесс? Я просила кредитора, но они сказали, что либо внести всю сумму нужно, либо имущества лишусь.Посмотреть ответ Скрыть ответ Консультант сайта КредиторПро.РуЕва, вам нужно обращаться к юристу, а затем — в суд, чтобы доказать, что начисленные штрафы во много раз превышают основной долг. Как правило, судьи идут навстречу должникам

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Когда человек берет кредит в банке, вряд ли он может предугадать, что будет через день, неделю или месяц в его жизни. Поэтому любой кредит — это всегда риск. Случаются ситуации, когда человек не смог предугадать дальнейшие события и в его жизни происходит нечто такое, что не позволяет ему выплачивать долги по кредиту. Это может стать, например, сокращение на работе. Многие заемщики, которые сталкиваются с подобными проблемами, предпочитают ничего не делать. Вообще. После чего начинаются звонки от коллекторов, угрозы и т.п.

Запомните, если у вас возникли финансовые проблемы и на текущий момент времени вы не можете платить по долгам, не нужно скрываться или игнорировать банк! Наоборот, первым делом вы должны сходить в банк и объяснить ситуацию, которая с вами произошла. Если вы сможете выплачивать долг, скажем, через месяц, банк может дать так называемые кредитные каникулы — это позволит приостановить выплаты.

Банки, на удивление, достаточно охотно предоставляют кредитные каникулы, если клиент добросовестно себя проявил, оплачивая все долги вовремя. Помните, банку выгодно, что бы клиент платил по счетам, пусть даже с задержкой. Главное, не стоит ничего бояться.

План действий

  • Первым делом вам необходимо посетить ближайшее отделение банка, либо то отделение, где заключался договор.
  • Расскажите менеджеру, что с вами произошло. Само собой, вы должны понимать, что банк может войти в положение только в том случае, если ситуация действительно такова, что вы не можете платить долг некоторое время. Сюда относится, например, потеря рабочего места или тяжелая болезнь.
  • Если менеджер идет вам навстречу, необходимо написать заявление, где указываются подробности сложившейся ситуации. Также в заявлении нужно написать о том, что некоторое время вы не сможете выплачивать долг по кредиту и по возможности указывайте время, например, 2 месяца. Если вы не знаете, когда именно сможете начать выплаты, не указывайте ничего. Обязательно приложите заверенные копии бумаг, которые подтвердят причины невозможности платежей по кредиту.
  • Возьмите у банка справку, в которой отражается реальная сумма кредита, которую вы должны. Также соберите все документы о платежах, которые были вами совершены. Вряд ли вам понадобятся эти документы, но только если дело не дойдет до суда.
  • Пока вы не можете выплачивать хоть какие-то средства, каждый месяц направляйте в адрес банка письмо, где необходимо описать, к каким действиям вы прибегнули, что бы найти средства для оплаты долга. Это позволит вам, возможно, увеличить кредитные каникулы, если, конечно, этого захочет сам кредитор. Кстати, не нужно играть на чувствах банковских работников — чем дольше вы не платите, тем выше вероятность того, что банк откажет продлевать каникулы.
  • Когда банк приглашает вас на переговоры, ни в коем случае не игнорируйте их! Одно это может сильно ухудшить ситуацию для вас.
  • Чем быстрее вы найдете возможность погашения долга, тем лучше. Проявите себя с положительной стороны и в следующий раз банк будет еще более охотно идти вам навстречу.

Виды отсрочек

Теперь поговорим о видах отсрочки. Всего их два:

  • Полная отсрочка от погашения долга
  • Частичная отсрочка от погашения долга

Нетрудно догадаться, что в первом случае приостанавливаются любые выплаты, включая основную сумму и проценты. Этот вид отсрочки предоставляется только в том случае, если ситуация, о которой рассказал заемщик, подтверждается документально.

Что касается второго случая, то банк может разрешить не платить проценты, хотя по основному долгу по-прежнему придется выплачивать денежные средства.

Кстати, зачастую банк в случае возникновения финансовых трудностей сам предлагает реструктуризацию кредита.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *