Ипотека после банкротства

Ипотека после банкротства физического лица. Как получить одобрение кредита

Банкротство – это законный выход для граждан, попавших в долговую яму. После судебных процедур человек живет, как прежде, но отдавать кредиты больше не нужно. Правда, портится кредитная история. Черная метка или временная неприятность – один из частых вопросов на банкротных форумах. Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица, и что для этого нужно сделать? Давайте узнаем подробнее.

Какие требования соблюсти, чтобы получить ипотеку?

Официальные сайты банков, занимающихся ипотечным кредитованием, сообщают, что условия одобрения кредитов схожие:

  • Официальное трудоустройство;
  • Наличие созаемщика;
  • Уровень доходов: сумма платежей по кредитам в месяц меньше 50% зарплаты (иной прибыли);
  • Достаточный первый взнос;
  • Безупречная кредитная история.

К сожалению, после признания банкротства страдает как раз последний пункт – кредитная история. Но это не пожизненный приговор, историю можно исправить.

Как улучшить кредитную историю в 2020 году?

Во-первых, через пару месяцев после банкротства проверьте свою кредитную историю. Банки иногда забывают о том, что долги списаны, и продолжают посылать отчеты о неплатежах. После банкротства кредиты погашаются, поэтому у банкрота есть возможность создавать историю заново.

Список бюро кредитных историй (БКИ), которые хранят информацию о человеке, можно бесплатно получить на сайте Госуслуг и Центробанка. В эти БКИ (одно или несколько) сделайте запросы и проверьте в кредитных отчетах, что сведения о просрочках больше не поступают. Бюро предоставляют информацию без взимания платы. Либо получите платно готовый кредитный отчет, например, услуга есть в Сбербанке.

Далее, если вы серьезно нацелены на ипотеку, но недавно признали несостоятельность, предлагаем работающий план:

  • Подождать, пока с момента завершения процедуры пройдет не менее 10-12 месяцев;
  • Улучшить свое материальное/финансовое положение: устроиться на работу со стабильными доходами, купить автомобиль, недвижимость, земельный участок;
  • Обратиться в небольшой банк или МФО за кредитом. Можно даже сделать акцент на товаре в кредит – так больше шансов. Естественно, далее вы выплачиваете средства ежемесячно и в срок, благополучно закрываете первый займ.
  • Желательно занимать по такой схеме 2-3 раза. Возьмите целевой займ на обучение или ремонт, чтобы было понятно, что ситуация пошла в гору. Даже если кредитные средства не нужны, это позволит улучшить кредитную историю. Практически – создать ее заново. В дальнейшем вы уже сможете рассчитывать на более объемные и долгосрочные кредиты по рыночным ставкам.

Какие банки дают банкротам новые займы? Юридически банки не ограничены в заключении кредитных договоров, они сами оценивают риски невыплаты займа. Если видно, что финансовые проблемы заемщика остались в прошлом, заявку одобряют. За кредитом можно обратиться в любое финансовое учреждение.

Но следует учесть, что крупные банки в основном работают с положительными клиентами «с соцпакетом», тогда как в региональных организациях требования гибкие.

Дают ли ипотеку банкротам: отзывы от тех, кто брал

На тематических форумах часто спрашивают о последствиях – что означает статус банкрота? Могу ли я оформить ипотечный кредит после банкротства и списания долгов? И по закону, и по опыту клиентов-банкротов, процедура не влияет на карьеру, выезд за границу, социальный статус.
И со временем ипотеку получить можно.

Практика показывает, что ипотеки действительно банкротам дают, правда, при условии улучшения их материального положения и увеличения доходов. На второй день/месяц после завершения судебных мероприятий рассчитывать на миллионный кредит явно не стоит.

Законодательство не запрещает банкроту взять ипотеку, поскольку законные последствия банкротства заключаются в других ограничениях:

  • Запрет на занятие руководящих должностей на 3 года;
  • Запрет на признание банкротства повторно на 5 лет;
  • Необходимость информирования кредиторов при оформлении новых займов о процедуре банкротства, которая применялась в прошлом. Ограничение действует в течение 5-ти лет.

Ипотека – это займ под залог недвижимости, и банки прекрасно понимают, что в случае невыплаты они свои деньги получат, продав квартиру/дом. Поэтому, если бывший банкрот наладил финансовое положение, имеет стабильный доход и приличный первый взнос, то нет оснований отказывать. Дополнительным плюсом будет созаемщик или поручитель.

В целом банкротство дает в основном положительные бонусы, позволяя освободиться от нажитых долгов и начать строить финансовую репутацию заново.

Если вам нужна помощь в оформлении ипотеки после банкротства, или есть другие вопросы по поводу списания долгов и последствий – обратитесь к нашим юристам!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

Ипотека после банкротства физического лица

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 14 мая 2020

Время на прочтение 2 минуты

Просмотров 6294

Признание банкротства – это прекрасная возможность избавиться от старых долговых притязаний банков и обрести долгожданную финансовую свободу. Однако процедура предусматривает и ряд ограничений, в связи с чем многих банкротов интересует – можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица? Нет ли прямых запретов и ограничений на подобные кредиты? Дают ли банки займы после того, как суд спишет долги?

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Последствия банкротства в 2020 году

Согласно нормам Закона № 127-ФЗ о банкротстве, регламентирующем порядок признания финансовой несостоятельности через суд, после списания долгов и окончания судебных мероприятий наступают следующие последствия:

  • в течение 5-ти лет банкрот не сможет повторно признать финансовую несостоятельность;
  • в течение 3-х лет не вправе занимать должность руководителя;
  • в течение 5-ти лет банкроту придется информировать банки и МФО о прошедшей процедуре при запросе кредита или займа.

Таким образом, если вы захотите получить ипотеку после банкротства, обязательно поставить банк в известность о процедуре банкротства, которая к вам применялась. Данные об этом будут прописаны в кредитном договоре.

Можно ли взять ипотеку банкроту?

Нет законодательных запретов на выдачу кредитов и ипотек бывшим банкротам. Вы уже на второй день после завершения процедуры вправе обратиться в банк за ипотекой, но на практике вы, вероятнее всего, столкнетесь с отказом.

Почему?

  1. В вашей кредитной истории будут соответствующие пометки.
  2. Данные о банкротстве являются публичными, и их можно найти в Федресурсе и на других порталах правовой информации.

То есть банк узнает о статусе банкрота после первой же простой проверки, даже если вы решите скрыть сей факт и не указывать при обращении за кредитом.

Отзывы на форумах от тех, кто брал ипотечные кредиты и проходил банкротство, свидетельствуют, что лучше обратиться в банк, когда изменятся обстоятельства:

  • улучшится материальное положение;
  • вы положите средства на депозит в выбранном банке;
  • вы найдете стабильный источник дохода.

Могу ли я взять ипотеку: какие банки дают банкротам?

Ипотеку банкрот может получить в любом банке, который в принципе дает подобные кредиты. Главное – соблюдать вышеизложенные условия. Лучше обращаться за таким кредитом не ранее чем через год, тогда шансы на позитивное решение повысятся.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot


Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 108

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Поделиться в с друзьями:

Дадут ли ипотеку банкротам

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Оставить заявку

Что говорит закон?

Современное законодательство утверждает: Россреестр никогда не откажет в регистрации сделки купли-продажи недвижимого имущества, взятого в ипотеку, если покупатель признан банкротом. Так что формально нет никаких преград.

Федеральный Закон №127 гласит, если банкрот не погасил все задолженности, он не имеет право делать двух вещей: открывать банковские счета и получать средства в кредит (в том числе оформлять в кредит объекты движимого и недвижимого имущества). Но если все долги уплачены или списаны, такое ограничение снимается. Единственное, что должен сделать банкрот — это предупредить своего потенциального заемщика, что он является банкротом. Да и то, если он этого не сделал, реальной административной или уголовной ответственности он не понесет.

Однако тот же закон говорит о том, что любой кредитор, который обращался в суд для признания должника банкротом, может в течение трех лет после принятия решения судом оспорить решение арбитражного суда. Это означает, что, если до кредитора дойдет информация, что банкрот приобрел квартиру, то он может добиться отмены решения суда в связи со вновь открывшимися обстоятельствами (покупкой недвижимости). Вот и получается, что новая квартира или нежилое помещение могут быть изъяты в счет оплаты долгов по старому делу. А это, соответственно, не в интересах банкрота. Так что, пока не истекли три года, попытайтесь отказаться от оформления на себя объектов недвижимости.

Кого считать банкротом?

Обратимся опять же к российскому законодательству. Если кредитор не объявил себя банкротом, он может оставаться должником всю оставшуюся жизнь. Этим пользуются многие российские граждане, де-факто являющиеся банкротами, а де-юре таковыми не являющиеся.

Банкротом официально считается тот, кто прошел данную процедуру, кого банкротом признал суд или кто самостоятельно объявил себя таковым. В этой статье мы будем говорить о формальных банкротах.

Учитывая тот факт, что проходя процедуру банкротства кредитор теряет все свое имущество, отдавая его на возмещение кредитных сумм. Говорит это о том, что человек теряет практически все, что он нажил. Это может быть дача, машина и конечно же квартира – то место, где живет он сам и где проживают его родственники. Конечно, после этого оформить ипотеку на квартиру и жить там, постепенно выплачивая долги, было бы очень кстати. Единственное, что нельзя забрать у банкрота — это единственное жилье, предметы быта и домашних животных. Кроме того, можно попробовать отсудить автомобиль, особенно если доказать, что он необходим для дальнейшей работы. Ну и имущество, переписанное на родственников ранее, чем за три года до начала процедуры банкротства, также остается в их собственности.

У банкрота де-юре имеется несколько обязательств:

  • В течение 5 лет после того, как человек был признан банкротом, он обязан информировать своих кредиторов о том, что у него меняется статус.
  • Оформляя заявление на получение кредита (любого, ипотеки в том числе), он обязан упомянуть о том, что является банкротом.
  • В течение последующих 3 лет банкрот не имеет права учреждать компании и руководить ими.
  • Самое страшное для него – пройти процедуру повторного банкротства в течение 5 лет.

В любом случае, информация о том, что человек был признан банкротом, попадает в Бюро кредитных историй. Информация оттуда автоматически становится доступной любому банку. Кроме того, данные о банкротах отображаются в реестре ЕФРСБ, а этот источник информации является публичным, доступ к нему открыт любому гражданину.

Все это касается физических лиц. В данной статье нет смысла рассказывать о том, можно ли оформить ипотеку на коммерческую организацию, которая прошла процедуру банкротства, поскольку после этого предприятие перестает вести хозяйственную деятельность.

Отношение банка к банкроту

На самом деле банкрот – это более выигрышный статус, если сравнивать его с человеком, который не признан банкротом, но который имеет множество неоплаченных долгов. На самом деле банкротство – это первый, так сказать, очистительный шаг к тому, чтобы начать новую кредитную историю, что называется, с нуля.

Почему так? Банкрот, особенно если он уже оплатил все свои долги и обязательства, показывает, что он чист перед обществом. Скорее всего, он получил свой урок, и будет впредь более аккуратен к кредитам, в том числе и к ипотеке.

Кроме того, лояльность банков к банкротам объясняется еще и тем, что история существования банкротов на Руси все еще формируется. Сам закон был принят осенью 2015 года – до этого их как бы не существовало вообще. Процедура, согласно этому закону, длится от 12 до 15 месяцев, да и результаты не всегда в пользу кредиторов. Поэтому массив информации все еще не слишком большой, чтобы можно было сделать какие-либо выводы.

Конечно, многие банки, рассматривая кредитную историю банкрота, требуют повышенные проценты. Это логично, однако не всегда реализуемо. В современных финансовых учреждениях большое внимание уделяется регламентам и инструкциям. Специальных инструкций о том, что банкрот, обращающийся за ипотекой, может оформлять ее под более высокие проценты, в большинстве банков нет.

Узнать о том, является ли обратившийся за ипотекой гражданин банкротом или нет, можно, обратившись к сервису ЕФРСБ. Гражданину может повезти, и банковский клерк не будет проверять его кредитную историю. Такой шанс минимален, но возможен.

Несколько рекомендаций

Что делать, если вы оказались в положении банкрота, а оформить ипотеку нужно? Есть несколько правил, следование которым поможет вам повысить свои шансы:

  • Обращайтесь не в тот банк, где вы брали кредит. Так шансов, что о вашем статусе узнают, будет гораздо меньше.
  • Чтобы наработать положительную кредитную историю, начинайте с небольших банков или микрофинансовых учреждений. Они не так требовательны к своим заемщикам, хотя у них и более высокие процентные ставки. Один-два кредита у них, возвращаемые вовремя и в полном объеме — и ваша кредитная история станет на правильные рельсы, позволяющие вам идти дальше.
  • Тщательно подходите к выбору банка, куда вы обращаетесь за ипотекой. Если это крупный банк, один из лидеров рынка, скорее всего, у него много заемщиков, и он вам откажет. А те отделения или филиалы, которые только открылись и заинтересованы в привлечении клиентов, намного более охотно пойдут вам на встречу.
  • Попробуйте найти хороший залог или поручителя – шансы в этом случае будут намного выше.

Ну и следует помнить: сегодня законодательство лояльно к банкротам. Однако никто не может сказать, как будет развиваться ситуация в будущем.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *